边境银行集体停收俄款?解密SPFS系统

最近,媒体盛传因为美国加大制裁力度,边境银行开始停止卢布结算业务,让本来就难的中俄贸易更加扑朔迷离。
那么为什么美国制裁,贸易结算就无法正常开展?为什么连边境小银行面对制裁也有麻烦?今天外贸加就带大家解密这些结算体系。
长期以来,国际银行一直困惑如何高效、快速、廉价地将资金从一个国家转移到另一个国家。这显然需要某种通用的中介系统来协调所有的金融支付。SWIFT 早在 1973 年就成为了这个系统。80年代末,苏联也加入其中。
直到某个时候,SWIFT 一直是市场的关键参与者。但渐渐地,重点开始转移。这是由于 2001 年 9 月 11 日的事件而发生的。
美国财政部要求SWIFT向其提供机密信息,并在打击恐怖分子的斗争中解释了这一点。但 SWIFT 是一个商业组织,而不是政府组织,而且是在比利时注册的。
谈判结束后,Swift提供了机密信息,之后有人说该系统不公正地支持美国。 各国对这件事情的反应并不一致,俄罗斯也是其中之一。
2014年实施制裁后,国外高层开始越来越多地讨论与SWIFT脱钩的问题,包括我们国家。同时俄罗斯领导层决定自己做点什么,所以顺其自然 SPFS诞生了。
SPFS主要为俄罗斯国内市场服务,且在功能上存在一定局限性。例如,SPFS的消息存储时间仅为3天,而SWIFT的消息存储时间为124天。此外,SPFS支持的消息大小也比SWIFT更小。
目前 SPFS 在世界上地影响力没那么大。相比之下,SWIFT 客户端的数量超过 11,000 个用户(请记住,SPFS 有 300 个)。为了增加用户数量,SPFS必须有一个透明的连接系统。如何连接它,有什么好处?
尽管如此,SPFS在成本方面具有一定优势,其每笔操作的费用明显低于SWIFT。在当前的国际制裁背景下,SPFS成为俄罗斯金融系统的重要支撑工具。
SPFS是“金融信息传输系统”(Система передачи финансовых сообщений)的简称,是由俄罗斯中央银行开发的一套国家级金融信息传输系统。这一俄罗斯版的SWIFT替代系统能够在不受国际政治影响的情况下,为国内金融机构提供支付服务。
SPFS系统于2014年底开始测试,并于2015年中开始逐步推广。其目标是在一定程度上替代国际银行间支付系统SWIFT,为俄罗斯国内支付提供稳定保障。
由于俄罗斯在乌克兰的特别军事行动,部分俄罗斯国有银行已经被切断了与SWIFT(环球银行金融电信协会)的连接。这一国际数据传输系统的断供措施,是西方国家自2022年2月底以来实施的制裁之一。面对金融危机,俄罗斯中央银行提出了本土替代方案SPFS(金融信息传输系统),以缓解SWIFT断供带来的冲击。
目前,SPFS已吸引了俄罗斯几乎所有主要银行的加入。
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2017年,“俄罗斯石油公司”加入;
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2018年,“俄罗斯天然气工业股份公司”也成为成员。
近年来,加入SPFS的知名企业还包括“俄罗斯电信”(Ростелеком)、“鞑靼石油”(Татнефть)、“鞑靼石化联合公司”(ТАИФ-НК)、“苏尔古特石油天然气公司”(Сургутнефтегаз)、“鞑靼斯坦银行”(АК Барс)以及国企“俄罗斯技术集团”(Ростех)。
SPFS不仅局限于俄罗斯国内,还逐步走向国际市场。
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首个国际合作伙伴是白俄罗斯的“白俄罗斯天然气工业银行”(Белгазпромбанк)。
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目前,SPFS与来自瑞典、法国、日本、土耳其、古巴、塔吉克斯坦、德国、瑞士等38家海外组织建立了合作关系。
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另外,SPFS还计划扩展到金砖国家(巴西、印度、中国、南非)以及欧亚经济联盟成员国(白俄罗斯、哈萨克斯坦、亚美尼亚、吉尔吉斯斯坦)。
SPFS的连接方式与费用
SPFS的用户必须是具备相应技术基础的法人机构。
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需要提供专用通信渠道,确保数据存储的高安全性和系统的稳定连接;
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与俄罗斯央行签署协议,提交必要文件(如法人注册证明、翻译后的其他相关材料等)。
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国际用户也可以通过填写问卷、提交资料等方式加入。
通过SPFS发送信息的费用较低:
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每条消息最高收费1卢布(自2018年起)。
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相较之下,SWIFT的收费为每条信息约4卢布(约0.05欧元)。
SPFS的功能与发展前景
SPFS支持的主要功能包括:
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按SWIFT标准进行消息交换;
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支持消息的结构化和分析;
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使用自有格式进行消息发送。
尽管SPFS在国内支付和数据传输方面表现优异,但其功能仍无法完全取代SWIFT。
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目前,SPFS缺乏强大的国际网络支持,导致许多跨境交易仍需依赖SWIFT。
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部分国际金融机构尚未接入SPFS。
尽管存在局限,SPFS的推出标志着俄罗斯在银行数字化方面迈出了重要的一步,有助于降低对外部技术的依赖,增强国家金融独立性。
SWIFT作为全球领先的支付信息传输系统,自1973年成立以来,逐渐成为国际银行支付的主要中介,至今拥有超过11,000家用户。相比之下,SPFS的规模远远不及SWIFT,其全球用户数量仅为300家左右。
SPFS的用户必须是具有强大技术和财务能力的法人实体。企业需通过俄罗斯央行的审核,并签订使用协议。对于外国金融机构,需提交注册证明和相关翻译文件,通过俄罗斯央行的审批后方可加入。
SPFS基本支持与SWIFT相同的功能,如银行间支付和信息交换。尽管存在存储时间短、消息大小受限等缺点,但在俄罗斯国内的银行交易中,SPFS已经实现了较为广泛的应用。然而,在国际支付方面,由于系统参与者数量有限,SPFS尚不能完全取代SWIFT。
此次边境银行按下暂停键,外贸加分析,一是制裁加剧,SPFS系统拥挤,大量数据进来,数据交换和处理也会有安全风险,需要进一步加强系统建设;二是随着卢布加速贬值,银行的金融风险也随之增大,银行手里有大量的卢布,贬值会让银行赚取的手续费损失掉,甚至亏钱。
除了SPFS,俄罗斯还积极探索其他解决方案。例如,我们的CIPS系统(人民币跨境支付系统)对接;或通过区块链技术和数字货币(如Ripple)实现跨境支付。此外,俄罗斯可能进一步加强与其他非制裁国家的支付系统合作,例如伊朗的SEPAM系统。
尽管SPFS目前仍无法完全取代SWIFT,但在国内支付和部分国际交易中已显示出一定潜力。随着更多用户加入和技术改进,SPFS或能在中长期内发挥更大作用。与此同时,俄罗斯也在尝试开发全新的支付工具,以增强金融系统的韧性和灵活性。
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