边境银行集体停收俄款？解密SPFS系统

最近，媒体盛传因为美国加大制裁力度，边境银行开始停止卢布结算业务，让本来就难的中俄贸易更加扑朔迷离。

那么为什么美国制裁，贸易结算就无法正常开展？为什么连边境小银行面对制裁也有麻烦？今天外贸加就带大家解密这些结算体系。

长期以来，国际银行一直困惑如何高效、快速、廉价地将资金从一个国家转移到另一个国家。这显然需要某种通用的中介系统来协调所有的金融支付。SWIFT 早在 1973 年就成为了这个系统。80年代末，苏联也加入其中。

直到某个时候，SWIFT 一直是市场的关键参与者。但渐渐地，重点开始转移。这是由于 2001 年 9 月 11 日的事件而发生的。

美国财政部要求SWIFT向其提供机密信息，并在打击恐怖分子的斗争中解释了这一点。但 SWIFT 是一个商业组织，而不是政府组织，而且是在比利时注册的。

谈判结束后，Swift提供了机密信息，之后有人说该系统不公正地支持美国。 各国对这件事情的反应并不一致，俄罗斯也是其中之一。

 2014年实施制裁后，国外高层开始越来越多地讨论与SWIFT脱钩的问题，包括我们国家。同时俄罗斯领导层决定自己做点什么，所以顺其自然 SPFS诞生了。

SPFS主要为俄罗斯国内市场服务，且在功能上存在一定局限性。例如，SPFS的消息存储时间仅为3天，而SWIFT的消息存储时间为124天。此外，SPFS支持的消息大小也比SWIFT更小。

目前 SPFS 在世界上地影响力没那么大。相比之下，SWIFT 客户端的数量超过 11,000 个用户（请记住，SPFS 有 300 个）。为了增加用户数量，SPFS必须有一个透明的连接系统。如何连接它，有什么好处？

尽管如此，SPFS在成本方面具有一定优势，其每笔操作的费用明显低于SWIFT。在当前的国际制裁背景下，SPFS成为俄罗斯金融系统的重要支撑工具。                       

SPFS是“金融信息传输系统”（Система передачи финансовых сообщений）的简称，是由俄罗斯中央银行开发的一套国家级金融信息传输系统。这一俄罗斯版的SWIFT替代系统能够在不受国际政治影响的情况下，为国内金融机构提供支付服务。

SPFS系统于2014年底开始测试，并于2015年中开始逐步推广。其目标是在一定程度上替代国际银行间支付系统SWIFT，为俄罗斯国内支付提供稳定保障。

由于俄罗斯在乌克兰的特别军事行动，部分俄罗斯国有银行已经被切断了与SWIFT（环球银行金融电信协会）的连接。这一国际数据传输系统的断供措施，是西方国家自2022年2月底以来实施的制裁之一。面对金融危机，俄罗斯中央银行提出了本土替代方案SPFS（金融信息传输系统），以缓解SWIFT断供带来的冲击。

目前，SPFS已吸引了俄罗斯几乎所有主要银行的加入。

• 2017年，“俄罗斯石油公司”加入；

• 2018年，“俄罗斯天然气工业股份公司”也成为成员。

近年来，加入SPFS的知名企业还包括“俄罗斯电信”（Ростелеком）、“鞑靼石油”（Татнефть）、“鞑靼石化联合公司”（ТАИФ-НК）、“苏尔古特石油天然气公司”（Сургутнефтегаз）、“鞑靼斯坦银行”（АК Барс）以及国企“俄罗斯技术集团”（Ростех）。

SPFS不仅局限于俄罗斯国内，还逐步走向国际市场。

• 首个国际合作伙伴是白俄罗斯的“白俄罗斯天然气工业银行”（Белгазпромбанк）。

• 目前，SPFS与来自瑞典、法国、日本、土耳其、古巴、塔吉克斯坦、德国、瑞士等38家海外组织建立了合作关系。

• 另外，SPFS还计划扩展到金砖国家（巴西、印度、中国、南非）以及欧亚经济联盟成员国（白俄罗斯、哈萨克斯坦、亚美尼亚、吉尔吉斯斯坦）。

SPFS的连接方式与费用

SPFS的用户必须是具备相应技术基础的法人机构。

• 需要提供专用通信渠道，确保数据存储的高安全性和系统的稳定连接；

• 与俄罗斯央行签署协议，提交必要文件（如法人注册证明、翻译后的其他相关材料等）。

• 国际用户也可以通过填写问卷、提交资料等方式加入。

通过SPFS发送信息的费用较低：

• 每条消息最高收费1卢布（自2018年起）。

• 相较之下，SWIFT的收费为每条信息约4卢布（约0.05欧元）。

SPFS的功能与发展前景

SPFS支持的主要功能包括：

1. 按SWIFT标准进行消息交换；

2. 支持消息的结构化和分析；

3. 使用自有格式进行消息发送。

尽管SPFS在国内支付和数据传输方面表现优异，但其功能仍无法完全取代SWIFT。

• 目前，SPFS缺乏强大的国际网络支持，导致许多跨境交易仍需依赖SWIFT。

• 部分国际金融机构尚未接入SPFS。

尽管存在局限，SPFS的推出标志着俄罗斯在银行数字化方面迈出了重要的一步，有助于降低对外部技术的依赖，增强国家金融独立性。

SWIFT作为全球领先的支付信息传输系统，自1973年成立以来，逐渐成为国际银行支付的主要中介，至今拥有超过11,000家用户。相比之下，SPFS的规模远远不及SWIFT，其全球用户数量仅为300家左右。

SPFS的用户必须是具有强大技术和财务能力的法人实体。企业需通过俄罗斯央行的审核，并签订使用协议。对于外国金融机构，需提交注册证明和相关翻译文件，通过俄罗斯央行的审批后方可加入。

SPFS基本支持与SWIFT相同的功能，如银行间支付和信息交换。尽管存在存储时间短、消息大小受限等缺点，但在俄罗斯国内的银行交易中，SPFS已经实现了较为广泛的应用。然而，在国际支付方面，由于系统参与者数量有限，SPFS尚不能完全取代SWIFT。

此次边境银行按下暂停键，外贸加分析，一是制裁加剧，SPFS系统拥挤，大量数据进来，数据交换和处理也会有安全风险，需要进一步加强系统建设；二是随着卢布加速贬值，银行的金融风险也随之增大，银行手里有大量的卢布，贬值会让银行赚取的手续费损失掉，甚至亏钱。

除了SPFS，俄罗斯还积极探索其他解决方案。例如，我们的CIPS系统（人民币跨境支付系统）对接；或通过区块链技术和数字货币（如Ripple）实现跨境支付。此外，俄罗斯可能进一步加强与其他非制裁国家的支付系统合作，例如伊朗的SEPAM系统。

尽管SPFS目前仍无法完全取代SWIFT，但在国内支付和部分国际交易中已显示出一定潜力。随着更多用户加入和技术改进，SPFS或能在中长期内发挥更大作用。与此同时，俄罗斯也在尝试开发全新的支付工具，以增强金融系统的韧性和灵活性。

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