南非企业必须保持警惕，投保贸易信用保险不会降低增加贸易欺诈的风险

为了应对日益动荡的经济形势，南非企业正在将贸易信用保险作为一种战略工具，以保护其运营免受违约和破产的风险。

贸易信用保险的激增反映出人们越来越认识到贸易信用保险在加强现金流管理、降低信用风险以及帮助公司扩大本地和国际市场范围方面所发挥的关键作用。

这是根据 Hollard Insurance 贸易信用保险董事总经理 Gareth Joubert 的说法，他指出许多本地企业因延迟或拖欠付款而面临严峻挑战。

“这些付款问题往往会导致现金流问题，进而扰乱运营、抑制增长，甚至在某些情况下导致企业永久倒闭。这凸显了贸易信用保险的重要性，它是企业在不可预测的市场中确保稳定并降低风险的关键安全网，”Joubert 表示。

然而，他警告说，信用交易的兴起也导致欺诈活动的增加，特别是冒充公司和涉及虚假企业的诈骗，因此必须提高警惕。

Joubert表示：“冒充公司是指个人或实体自称是合法、信誉良好的公司。他们经常使用伪造文件向供应商下订单，要求送货到其他地址或安排自行取货。货物运走后，这些人便消失得无影无踪，只留下供应商未付的发票。”

“然而，当涉及复杂的冒充欺诈时，贸易信用保险将不会支付赔偿，因为客户的真实身份会被误传给保单持有人，进而误传给保险公司。”

他解释说，贸易信用保险不承保此类欺诈行为，因为保险公司承保的是投保人已确认的客户。如果货物交付给冒充该客户的人，那么被保险客户就会对债务提出异议，因为他们并没有购买该债务。由于贸易信用保险是一种信用保险，保险公司只有在债务无争议的情况下才会赔付。因此，如果客户因冒充他人而拒绝支付债务，保险公司将无法兑现索赔。

另一方面，Joubert 表示，诈骗者会设立虚假公司，伪装成合法企业。这些公司可能会与投保人进行一段时间的交易，以建立信任，然后下大额订单，卷款潜逃。诈骗者还可能收购信誉良好的休眠公司，作为其骗局的幌子。这类欺诈行为最终会得到承保，因为消失的企业正是保单承保的实际企业。

与传统保险不同，投保人的虚假陈述会影响理赔，而贸易信用保险处理的是买方的风险。买方的虚假陈述更难发现和处理。然而，欺诈是一个值得关注的问题，其中冒充风险尤为重要。

减轻欺诈的一些措施包括核实联系方式和公司网址，并确保货物送达正确的地点。然而，这类欺诈行为涉及拥有真实注册号和董事的虚假企业，这使得侦查变得困难。这些企业可能会提供虚假的贸易参考和财务报表，从而导致索赔，如果法院确认债务，这些索赔必须支付。Joubert 说道。

为了打击欺诈，完善的承保流程和文件认证至关重要。这包括生物识别扫描和相关部门的核实。尽管采取了这些措施，但时间限制往往对欺诈预防工作构成挑战。

由于欺诈活动的复杂性和范围，每年量化贸易信贷欺诈的发生率可能颇具挑战性。虽然南非贸易信贷欺诈的具体统计数据尚不明确，但包括欺诈在内的金融犯罪已造成重大损失。例如，2023年，南非因各种形式的金融犯罪损失了近33亿兰特。

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