全球部分信用保险公司2024年贸易信用保险索赔报告 非洲地区索赔数量占比71%
一、概览与总览数据
根据A2Z Risk Services Ltd代表多个行业协会（包括Lloyd’s Market Association、国际承保协会和伦敦与国际保险经纪人协会）进行的《2024年度贸易信用保险索赔调查》，2024年全球（部分信用保险公司）贸易信用保险索赔共 185宗，合计索赔金额为 4.008亿美元。以下为主要发现：
•100%的索赔均被受理并赔付，尽管有少数赔案（4宗，占比2%）未按合同规定时限付款，但并非因赔偿责任存在争议，而是由于操作层面的延误。
•相较2023年，索赔案件数和赔付金额均有所减少，表明在某些地区或行业信用风险有所缓解，或市场整体交易活动下降。
•主体责任以公共部门违约为主，但从金额和案件数量来看，公私部门赔付比例基本持平。
•索赔案件多数集中在贸易相关交易，符合Lloyd’s Bulletin 4755关于贸易融资和政府基础设施融资的界定。
二、区域分析
非洲地区
•索赔数量占比：71%
•赔付金额占比：54%
说明非洲地区仍是信用风险高度集中的地区，建议加强对该地区交易的风险管控、资信评估以及买方背景调查。
其他地区
尽管报告未详列具体其他地区数据，但相较非洲，其他区域索赔比重明显较低。推测与该地区的政治稳定性、经济治理结构、买方履约能力有关。
三、行业分布与类型
虽然报告未详细列出具体行业分类（引用了UK 2007标准行业分类法），但明确指出：
•所有索赔均来自广泛行业分布。
•主要与商品、服务、资产销售及其融资相关，涵盖供应链上下游全链条。
说明风险并非集中于某个特定行业，而是分布广泛，这要求被保险人和保险公司在承保审核时不仅要关注行业因素，还要重视买方国别风险、项目结构等多维指标。
四、保险合同条款与赔偿条款观察
免责条款分析：
•78%（按索赔频次）和76%（按金额）的案件包含了“核生化与放射性免责条款（NCBR）”及“被保险人破产免责条款”。
•NCBR免责条款（见Lloyd's标准条款CL270）已成为信用保险合同中普遍采用的条款，建议被保险人在订立合同时注意核查是否影响正常理赔保障范围。
[译注：核生化与放射性（NCBR）免责条款是一类特殊的合同条款，核心是在核、化学、生物、放射性物质引发意外或损失时，明确相关方的责任免除或限制。它并非通用条款，而是聚焦高风险领域，为合同双方划定极端风险下的责任边界，避免因此类特殊事件导致的无限责任纠纷。
NCBR 条款的核心定义：NCBR 条款全称为 Nuclear, Chemical, Biological, and Radiological Exemption Clause，是合同中约定的专项免责条款，当损失或损害由核爆炸、化学泄漏、生物污染、放射性物质扩散等NCBR 事件直接或间接引发时，条款约定的一方（通常是提供服务或产品的一方）可免除赔偿责任。
存在意义：NCBR 事件具有影响范围广、损失规模大、因果关系复杂（如放射性污染的长期潜伏性）、责任认定难度高的特点。若不提前约定免责，可能导致一方因单次事件承担远超其承受能力的赔偿，甚至破产。因此，NCBR 条款本质是高风险领域的 “责任防火墙”。]
赔付时效与履行：
•虽然4宗案件未在合同约定期限内付款（共计387.9万美元，占赔款总额的1%），但被保险人并未对索赔责任提出异议，为纯粹的操作问题，显示市场整体履约意愿较强。
五、信用保险公司及参与机构
此次调查覆盖的参与方包括国际主要信用保险公司和经纪机构，如：
•保险公司：Munich Re, Swiss Re, Assetinsure, Axis Capital, Convex, Everest, Sovereign Risk Insurance等；
•经纪公司：Aon, Gallagher, Marsh, Miller, Texel, Howden CAP等；
•部分新加入机构：Convex、Everest、Pernix。
强调一点：参与调查并不代表必然发生索赔，仅代表该机构愿意提供索赔信息。
六、专业建议
对信用保险公司：
1.加强非洲地区信用风险数据库建设，引入更多本地信用评级数据，辅助投保人更合理评估风险；
2.优化理赔流程操作机制，防范已确认赔付责任但未能按期付款的操作性风险；
3.对于频繁出现免责条款触发的案件，应考虑：
o强化免责条款的客户沟通；
o评估免责条款是否妨碍保险产品吸引力。
对被保险企业：
1.交易前尽调：
o对交易对手进行尽职调查，包括财务状况、过往履约记录、所属国家政治和法律风险；
o如对方为公共部门或国企，需评估其财政支付能力及与国家信用的关联程度。
2.重视免责条款内容：
o尽量谈判降低“核生化放射风险”类免责条款触发范围；
o确认在非买方违约情况下（如银行系统性延误），保险仍能赔付。
3.保单管理：
o索赔材料（如损失证明、违约证据）应齐备、及时；
o建立内部保险跟踪台账，确保在理赔时限内完成申报。
4.合同谈判建议：
o在销售合约中加入“信用保险索赔失败时由对方赔偿差额”条款；
o对涉及融资类贸易项目，优先考虑使用与出口信用机构共同承保的结构。
七、结语
此次《2024年全球贸易信用保险索赔调查报告》反映出以下关键趋势：
•信用保险行业总体赔付率高、履约良好；
•风险集中于特定区域（非洲）；
•合同免责条款仍需被保险人关注；
•操作性延误问题值得保险公司重视；
•私营部门违约比例上升，警示中小企业融资交易需更高警惕。
在全球经济复苏不均、地缘政治不稳定、通胀与利率高位运行的背景下，贸易信用保险的重要性日益突出。投保人与保险人应加强协作、数据共享和合同谈判，才能共同构建更稳定、更可信赖的全球贸易环境。
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