全球风险管理者如何应对日益增长的制裁风险

在日益相互联系的全球经济中，面对广泛的政治变革、民粹主义、极端主义和冲突，了解国际制裁的复杂性变得前所未有的重要。

组织用来影响全球行为、解决侵犯人权问题和纠正不合理军事行动的工具。

规定

过去十年，尤其是自2014年俄罗斯吞并克里米亚以及随后2022年入侵乌克兰以来，制裁措施愈发复杂。更遑论日益复杂的中美关系，以及特朗普新总统任期可能带来的影响。

在这种背景下，公司及其风险经理必须保持警惕，确保他们了解不同类型的制裁、哪些制裁适用于他们的业务以及出错的后果。

只有这样，公司才能全面管理威胁并制定策略来减轻或完全避免制裁风险。

Intact 和 RSA 金融犯罪集团负责人库尔特·罗威 (Kurt Rowe) 表示：“自 2022 年俄罗斯入侵乌克兰以来，我们看到制裁的实施方式发生了巨大变化。数千起针对个人和公司的资产冻结事件对全球商业运营产生了重大影响。风险管理者需要在这方面保持高度警惕。”

超越资产冻结

制裁是国家或国际组织为执行国际法或外交政策目标而采取的限制性措施，旨在“使有关政权重新回到国际社会可接受的行为模式”。

最容易理解的制裁类型是资产冻结，即阻止个人和实体开展业务——例如英国政府对俄罗斯公民和企业的制裁。然而，贸易和行业制裁则针对整个行业，例如针对俄罗斯能源、金属和建筑行业的制裁，这又增加了一层复杂性。

这些措施可能对受制裁行业的企业产生复杂的影响，也从更广泛的供应链角度影响企业。企业还需要警惕“两用产品”，如果违反制裁规定，这些产品可能会让企业陷入困境。

罗威表示：“两用物品受到国际管制，因为它们既可用于民用，也可用于军用。此外，某些可能被滥用于间接支持军事活动的商品也受到禁止向俄罗斯出口，例如回收洗衣机零件制造微芯片等。”

企业需要识别俄罗斯、白俄罗斯和伊朗等高风险国家。了解哪些产品可以合法出口到这些国家至关重要。

由于新的制裁措施层出不穷，情况变得更加复杂，各机构必须确保了解并遵守所有制裁措施。这可能意味着要遵守多个司法管辖区的制裁措施。

例如，一家由欧盟母公司拥有的英国公司，其部分产品以美元销售，则将受到所有三种制裁制度的约束。这种错综复杂的形势意味着风险管理者必须敏锐地意识到不断变化的立法。

企业不能再依赖简单的合规筛查工具。Rowe 表示：“如果是资产冻结，你可以根据名单进行筛查……但涉及贸易和行业制裁时，就没那么容易了。你必须了解法律、法规，以及哪些是被禁止的。”

企业需要识别高风险国家，例如俄罗斯、白俄罗斯和伊朗。了解哪些产品可以合法出口到这些国家至关重要，因为制裁通常适用于广泛的行业和商品，从而产生复杂的合规要求。一些行业制裁甚至禁止保险和经纪服务，因此仔细阅读这些规定至关重要。

防止违反规定

对于企业而言，不遵守规定的后果非常严重。在英国，违反制裁法规可能导致金融制裁执行办公室和新设立的贸易制裁执行办公室处以民事处罚。罚款最高可达100万英镑或交易金额的50%，以较高者为准，这凸显了这些制裁带来的财务风险。

更为严重的是，刑事违法行为可能导致董事入狱和取消资格，这不仅会影响财务，还会影响业务运营和声誉。

在没有适当的合规基础设施的情况下应对这种情况风险很大。大型组织通常拥有强大的合规职能，而许多小型企业则缺乏资源来建立同等的合规体系。然而，小型企业也面临同样的风险，必须制定策略来防范潜在的违规行为。

第一步是建立一个专门负责制裁和金融犯罪的业务职能部门。Rowe表示：“你可能没有资金或资源，但这并不意味着你不需要遵守规定。如果你的组织规模较小，我建议你应该在合规职能部门内指定一名人员负责金融犯罪。

“然后看看你的尽职调查要求。看看你为了解你的客户是谁以及你的产品在世界哪些地方销售而做了多少工作。”

“你可能没有资金或资源，但这并不意味着你不需要遵守（这些规定）。”

所销售产品的性质及其用途是另一个重要因素。企业必须评估其产品是否受到双重用途法规、行业制裁或贸易限制的约束。

这涉及彻底的研究并了解与两用产品有关的国际协议，例如《瓦森纳协定》。

对客户和供应链进行全面的尽职调查同样重要。了解客户的运营、地理位置和潜在风险位置，可以发现值得关注的领域。

Rowe 补充道，实施合同条款以防止货物继续流向受制裁地区，可以遏制滥用并限制责任。同时，利用律师事务所等外部顾问，可以为企业在制定金融犯罪计划和解读复杂法规时提供专业知识。

企业运营的地理重点是另一个关键考虑因素。高风险国家需要加强审查，并了解其制裁影响。根据风险对这些国家进行分类，可以指导企业决定扩张地点以及如何管理现有关系。

除了国家合规之外，企业还必须注意欧盟和美国制裁制度的重叠。尤其是美国的二级制裁，可能会对非美国公司施加限制。在极端情况下，违反这些制裁的公司可能会被禁止使用美元进行交易。

最终，随着地缘政治气候的演变，国际制裁的实施也会随之变化。这种不断变化的形势要求企业和风险管理者保持警惕，并灵活应对。

Rowe总结道：“通过建立全面的合规架构，开展彻底的尽职调查，并了解适用于其业务、产品和服务的制裁的多面性，企业可以应对这些复杂情况，保障其运营安全。随着制裁范围和复杂性不断增加，降低这些风险将成为企业长期韧性和成功的决定性因素。”

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