银行造假新套路？变更交单地址掩耳目，警惕东南亚 “交单欺诈”！
出口商：宁波某公司
进口商：越南某公司
案例背景
2024年2月，宁波某公司通过跨境电商平台，与越南某公司达成合作。经过多轮样品确认与价格磋商，双方签订总金额18万美元的购销合同，约定分两批出运，结算方式为D/P（付款交单）。
· 首单交易顺畅，建立信任2024年3月，宁波公司按合同发出第一批价值4万美元的货物，通过国内某银行海外分行办理交单。越南公司在收到银行通知后，5个工作日内完成付款并提货，全程无异常。此次顺利合作让宁波公司认为越南公司“履约能力可靠”，后续沟通中逐渐放松了警惕。
· 临时变更交单地址，暗藏欺诈2024年4月，宁波公司筹备发出第二批价值14万美元的货物时，越南公司突然以“原合作银行在清关文件环节效率低”为由，提出变更交单银行的要求，并同步提供了新银行的名称、地址、SWIFT编码及联系人信息。
这一临时变更引起宁波公司的警觉，尽管通过电话核验时，对方自称“银行职员”的人员能准确复述合同细节，且查询SWIFT编码显示“有效”，宁波公司之前看过催全球分享的交易中更换托收行，利用虚假地址骗取交单的案例，因此出于谨慎考虑，宁波公司找到催全球调取了越南公司及“新银行”的企业信用报告。
信用报告揭示风险
催全球报告中的关键信息，彻底暴露了越南公司的欺诈本质，为宁波公司决策提供了核心依据。
01企业资质异常：无实际经营的“空壳公司”信用报告显示，越南公司注册于2023年10月，注册资本仅5亿越南盾（约合2.1万美元），且未实缴到位。根据越南《商业法》相关规定，进出口企业需具备“实缴注册资本不低于10亿越南盾”及“固定经营场所”等条件，而该公司不仅注册资本未达标，注册地址还位于河内市某居民楼内，且未在越南相关部门完成“进出口经营权”备案。
经催全球当地合作渠道实地核查进一步确认，该注册地址实际为私人住宅，无任何办公标识与工作人员，且越南公司未在税务部门登记“实际经营地址”，属于典型的“空壳公司”。此类企业通常以短期欺诈为目的，一旦骗取货物便会迅速注销或失联，后续货款追讨难度极大。
02财务状况堪忧：高负债下的“恶意拖欠”报告财务数据显示，截至2024年3月，越南公司资产总额仅12万美元，负债总额却高达10.8万美元，资产负债率达90%，远超越南贸易企业平均50%的负债水平；流动比率仅0.6，远低于1.0的安全阈值，意味着其流动资产仅能覆盖60%的短期债务，存在严重的资金链断裂风险。
更关键的是，该越南公司在近6个月内存在3笔应付账款逾期记录，涉及金额共计7.5万美元，且已被1家中国供应商起诉至越南当地商事法院，目前案件处于“强制执行阶段”，其恶意拖欠的行为已明确暴露。
03银行信息造假：“真银行+假对接人”越南公司提供的“新银行”确为合法金融机构，但越南公司提供的“河内分行联系人”并非银行员工，且提供的交单地址与银行官方登记地址相差15公里，实为一家小型货运代理公司的仓库。
进一步调查证实，越南公司通过伪造银行授权函、冒充银行人员接听核实电话，这种“真银行+假信息”的欺诈手法，利用了外贸企业“仅核验银行真实性、忽略对接人身份”的漏洞，具有极强的隐蔽性。
基于上述风险分析，宁波公司果断终止后续合作，成功避免14万美元的损失。此后，宁波公司询问越南公司以上风险时，对方彻底失联，社交账号注销、办公电话停机，其欺诈意图完全坐实。
应对建议
宁波公司的案例并非个例。相关数据显示，2024年上半年，越南、马来西亚、菲律宾等东南亚市场的外贸信息欺诈案件同比增长28%，“变更交单信息”、“虚假质量索赔”等是主要欺诈手段。结合本案经验与国际贸易规则，外贸企业可通过以下三步构建风控体系。
01事前核验：做好买家和银行两方面调查查买家资质：交易前查清买家的注册资本（是否实际缴纳）、办公地址（避免是居民区）；如果是东南亚买家，还要确认它有没有做进出口的资格。联系第三方信用机构查信用，重点看负债率、短期偿债能力要达标，新成立的买家要更谨慎，提前了解买家之前有没有拖欠货款的情况。
核银行信息：去官网查银行编码是否真实、能不能做国际结算，排除只做国内业务的小银行。不要用买家给的银行联系方式，从银行官网或国内银行的海外分行要官方电话/邮箱，通过邮件或视频确认对接人的身份。
02事中管控：把合同条款写清楚，明确责任质量和异议约定：合同里写清货物要符合常见国际标准，东南亚买家可指定当地权威机构检测。买家要在收货15-20天内提质量问题，得提供书面说明、检测报告和照片，不然就算货物合格。
违约处理条款：买家逾期付款，每天按未付金额的一定比例收取违约金，超30天卖家可解除合同并追责。如果买家提供假信息、伪造质量问题，要赔货款一定比例的违约金和卖家的维权费用（律师费等），约定在中国仲裁，减少海外打官司的麻烦。
03事后保障：用工具转移风险投保出口信用保险：选择有丰富市场服务经验的信用风险管理机构或保险公司，根据实际业务需求定制风险保障方案，合理分散买家拖欠、破产、政治风险等可能带来的货款损失。在贸易流程中，需关注合同签订后的风险防控时间节点，并保持与风险管控方的密切沟通，及时更新交易相关信息，确保风险保障的有效性。
优化资金周转与风险防控：可通过国内合作银行探索多元化资金管理方案，在保障合规前提下，协商合理的货款回收周期与账期管理策略。同时，建立动态的买家信用评估机制，结合行业数据与第三方征信报告，定期评估买家信用状况，提前规避高风险交易，从源头降低坏账发生概率。
