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以新冠肺炎疫情构成不可抗力为由,逾期还贷能免责吗?

2020-03-02 催收实务

    2020年春节一场突如其来的疫情袭击了我国,疫情的发展牵动着所有人的心。为防止疫情进一步蔓延,各地方政府纷纷紧急启动突发公共卫生事件一级响应措施,包括延长假期推迟复工,限制人员流动、暂停公共活动等。也让大量中小型企业正面临无法营业、生产的困境,企业年度预期出现大幅改变,势必造成借款人还贷违约的风险。那么此次新型肺炎疫情是否构成不可抗力,借款人逾期还贷是否可据此主张免责呢?


此次新型冠状肺炎疫情是否属于不可抗力?

2020年2月10日,全国人大常委会法工委作出权威解答“当前我国发生了新冠肺炎疫情这一突发公共卫生事件。为了保护公众健康,政府也采取了相应疫情防控措施。对于因此不能履行合同的当事人来说,属于不能预见、不能避免并不能克服的不可抗力。根据合同法的相关规定,因不可抗力不能履行合同的,根据不可抗力的影响,部分或者全部免除责任,但法律另有规定的除外。”


债务人因受疫情影响可以延迟还贷的特殊情况:

2020年2月1日,人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部门联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》,通知指出对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,金融机构要在要在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。  

 

在满足了不可抗力构成的前提下,延期还贷违约方是否可以免责还需要看是否满足其他法律规定:

(1)根据《合同法》第一百一十七条规定: 当事人迟延履行后发生不可抗力的,不能免除责任。不可抗力的事件必须是在合同的履行期间内发生的,如果一项事件发生在合同订立之前或履行之后,或在一方履行迟延而又经对方当事人同意时,则不能构成不可抗力事件。

(2)根据《合同法》第一百一十八条规定: 当事人一方因不可抗力不能履行合同的,应当及时通知对方,以减轻可能给对方造成的损失,并应当在合理期限内提供证明。未及时履行通知、证明义务的当事人不能免责,未采取必要措施减少不可抗力损失的则须承担扩大部分的损失。

(3)根据《合同法》第一百一十七条规定: 因不可抗力不能履行合同的,根据不可抗力的影响,部分或者全部免除责任,但法律另有规定的除外。


债务人确因新型肺炎影响延迟还款怎么办?

若债务人确因新型肺炎影响导致发生还贷困难的,应立即联系发卡银行说明自身情况,提供与疫情相关的真实证明,确认是否具有相应的优惠措施。若经核实无优惠措施的,建议按照合同约定的期限与方式还款,否则将存在逾期还款上征信等违约风险。


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