什么是SWIFT？美欧对俄罗斯SWIFT制裁，影响到底有多大？

一、什么是SWIFT

SWIFT的中文名为环球同业银行金融电讯协会，英文全称为Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications。

SWIFT成立于1973年5月，总部设在比利时的布鲁塞尔。为世界范围内的机构间金融交易提供信息传递网络和通信标准，覆盖200多个国家的11000多家会员机构，每天处理超过3350万条信息。

所以，SWIFT并不是银行本身，也非资金网络，而是一个沟通的平台和渠道，可以说是一个信息网络。

它把全球金融机构连接在一起，建立金融通信，然后通过各个资金清算系统——比如美元的CHIPS系统、欧元的TARGET2系统、人民币的CIPS系统——完成交易。

打个比方，广州的周大叔从工商银行汇款1万美元到纽约的小王的花旗银行账户，在客户眼里，就是小李在工商银行的账户少了1万美元，小王花旗银行的账户多了1万美元。但是在银行系统里面却不是这么简单，银行与银行、银行与资金清算系统之间如何沟通，都需要标准统一的金融交易信息。

简言之，SWIFT就是一个为成员机构之间提供信息传递服务的通讯系统。

SWIFT有自己的董事会，包括25个席位，按照报文量，美国、英国、法国、德国、瑞士、比利时各2席，中国、俄罗斯、日本等国各1席。如果按大洲划分，是欧洲17席，北美3席，亚洲3席，非洲1席，大洋洲1席。

虽然SWIFT是一个非营利性的中立组织，但它也很难完全摆脱政治影响。在历史上，SWIFT曾多次沦为美国对他国发起金融制裁的工具。

二、如何进行SWIFT制裁

SWIFT制裁是指SWIFT切断某个金融机构或某个国家的金融机构与SWIFT系统之间的联系，使之无法通过SWIFT系统进行金融信息传输。

截至2022年2月15日，SWIFT已经切断了部分伊朗、朝鲜的金融机构与SWIFT系统之间的联系。
当美国要对特定目标进行财务追踪时，常常会要求SWIFT提供交易数据。而当美国要制裁某个国家时，常常会以切断SWIFT和该国银行系统的联系作为威胁。

SWIFT制裁的威力

SWIFT系统是全球最重要的金融基础设施之一，是全球最主要的金融信息传输平台，全球金融机构依赖SWIFT系统进行快捷、安全和标准化的金融信息传输，以促进、保障跨境支付、证券交易和贸易融资等。

切断金融机构与SWIFT系统之间的联系，实际上就切断了金融机构与全球银行系统间的联系。如一家金融机构无法使用SWIFT系统，则其基本上无法进行跨境收付款，进而影响到国际贸易。

如果俄罗斯被踢出SWIFT系统，俄罗斯的金融机构将有可能积极使用中国的CIPS系统（跨境人民币支付系统）。
俄罗斯这样一个资金流动频繁的能源大国使用中国的CIPS系统，将对人民币国际化、对推动国际货币市场的多元化和建立新的国际金融经济新秩序是有力的促进。

就欧美部分国家发表声明称，将俄罗斯部分银行排除出环球银行金融电信协会SWIFT之外，究竟会产生多大影响？CNBC叶文多进行了分析。

德国政府消息称主要针对已遭制裁的俄银行

从最新公布的信息来看，欧美国家打算将“部分”俄罗斯银行排除出SWIFT，这个“部分”到底是多少银行，是哪些银行，目前还尚不清楚。据德国政府的一名发言人称，这一次主要针对的是已经遭到制裁的俄罗斯银行，但如有必要将扩大至更多其它俄罗斯银行。

SWIFT发表声明称准备按照法律指示遵守

一份来自于SWIFT的声明称，他们正在与欧洲当局接触，以了解将受到新措施约束的实体的详细信息，并正准备按照法律指示遵守。

俄罗斯八成国际贸易通过SWIFT结算

根据俄罗斯SWIFT协会的信息，总计有约300家俄罗斯金融机构，包括已经受到制裁的金融机构使用SWIFT，他们处理该国80%以上的国际结算。因为现在还有不少细节没有完全清晰，所以还很难估算影响到底会有多大，不过，在2014年，西方国家威胁说要将俄罗斯剔除出SWIFT时，俄罗斯前财政部长库德林曾经做过估算，称此举可能使得俄罗斯GDP一年减少5%。

俄罗斯国际贸易占GDP达46.6%

在去年，俄罗斯的国际贸易占GDP的比重达到46.6%，在出口方面，能源是最重要的构成部分。根据俄罗斯央行公布的数据，俄罗斯2021年的出口总额为4898亿美元，其中原油占到1102亿美元，石油相关产品687亿美元，管道天然气542亿美元，液化天然气76亿美元。也就是说能源合计占到俄罗斯出口的差不多一半。

俄罗斯不断提高国内结算系统比例

自2014年俄罗斯因克里米亚问题受到制裁以来，就不断提高了对于国内结算系统的依赖，并扩大与美元之外的其它外汇结算的渠道。而乌克兰早就呼吁将俄罗斯从SWIFT中剔除，但欧美国家此前并没有采取这一方式，美国总统拜登日前对此解释称，这主要是因为，其一，已经采取的其他金融制裁手段可以产生与将俄罗斯剔除出SWIFT相等，甚至更大的效果，二是，欧洲国家不愿意采用这一方案。

从这两个原因反过来推，我们对于现在欧美国家将部分俄罗斯银行从SWIFT中剔除，也需要提出两个问题：

一、此举到底会对俄罗斯带来多少“新的”危害；二、对于欧美国家又会带来多大的负面影响。

相比于美国来说，欧洲国家与俄罗斯的贸易捆绑更深，一些欧洲银行对俄罗斯的风险敞口也比较高，所以，此前有不少专家称，通过SWIFT制裁俄罗斯是很难的，同时也会给很多欧洲银行带来伤害。而一旦俄罗斯的能源贸易受到影响，可能进一步上涨的能源价格又会对欧美经济，乃至世界经济复苏带来什么负面影响，还要小心掂量。

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