“等待与盼望”不会收回欠款丨菲律宾客户拖欠货款

据美国商法联盟对各行业应收账款的调查统计，时间拖得越久的账款，能够全额收回的可能性就越低。

当企业遇到应收账款被拖欠时，如果盲目相信对方，选择等待回款，则等的越久，就会给对方越多时间让其逃避、倒闭、或资产转移。在此期间，企业若没有催收或采取合理的行动，客户不仅不会认为企业对收回账款持严肃态度，到最后甚至会演变成恶意拖欠的心理。

催全球的案例中就有一个对客户十分信任的债权人，等待和盼望回款，却杳无音信……

债权方：广东某实业有限公司

债务方：菲律宾某公司

债务人是债权人合作多年的老客户，双方从2015年4月签订合同开始合作，约定支付方式是D/A30天，债务方一直付款及时，从未有延迟支付的情况。直到2018年7月债权方按照合同约定在给债务方发了一批价值19,380美金货物，货物装船储运后，债权方将全套单据交由托收行办理托收手续。货物到港后，债务方承兑并提取货物，但是到了应付款日仍未支付货款。

债权方联系到了债务方，对方表示近期公司资金周转困难、一旦周转过来马上付款，并与债权方签订了下一份货物的购销合同继续合作，约定债权方于10月份继续发一批货物给债务方。

债权方觉得自己与债务人合作多年，之前债务人付款一直都很准时，可能只是短时间的资金问题，而且债务方是自己的大客户，所以选择了相信对方，继续按照约定给债务方发了价值141,900美金的货物。但是此次债务方依旧以资金紧张为理由，表示下个月才能支付。

同时，债权人找到催全球并告知了相关情况，催全球根据以往的丰富的案件处理经验，告知债权人客户可能想要恶意拖欠，但是债权人表示还是想要再相信债务人一次，表示想要等一等，暂时不委托进行商账催收。

2019年6月，债权人再一次找到催全球并委托催收，债权人表示债务人在一个月后仅仅支付了30%的货款48,384美金，还有112,896美金欠款对方表示等货物卖掉就立刻支付。债权人以为有了回款的期望，便一直等待债务人再次付款，但是在等了几个月后债务方却再没有任何付款行为，之后再联系债务方就有时回复，有时不回复，回复时就说资金紧张，让再缓缓。债权人意识到对方可能真的是想要恶意拖欠，随即委托给了催全球。

1.催收方在接到案件委托后，对案件做了初步的调查梳理：

（1）债权资料包括合同及各类单据保存相对完整，增加了回款的可能性。

（2）债务方尚在正常经营，债权债务关系仍然存在，案件可以进行操作。

2.催全球的菲律宾催收方根据债权人提供的信息，联系到了债务方。债务方承认债务事实，但表示目前公司经营状况较差，无力支付欠款，并表示要考虑一下还款计划，一周之后再回复催收方。

3.由于催收方在半个月内未收到债务方的任何回函及回电，催收人员再次联系了债务方，债务方则表现地刻意回避催收方的电话及邮件。面对此种情况，催收方对债务方做了进一步的全面深入的调查，调查显示债务方正常经营且财报状况良好，完全有能力归还欠款。

4.同时根据催收方的全面调查，发现债务方是菲律宾某工会的成员并受其监管。催收方借此向其发函施压，并表示如对方依旧拒绝沟通，将会把其拖欠的行为告知工会。让其考虑拖欠行为一旦被工会知晓将会带来的影响，同时将对债务方进行的全面调查一并发送了出去。

5. 债务方迫于压力，在函件发出三天后主动与催收方联系协商还款事宜，债务方表示由于其公司现阶段优先给正在合作的客户付款，资金不足，对于债务方的欠款没办法一次性付清，想要分三期进行支付。

6. 催收方将债务方的意愿反馈给了债权方，经过催收方的多次沟通，债权方最终同意分期支付的方案。112,896美金分三期支付，每期支付37,632美金。

7. 催收人员持续跟进案件情况，2020年2月，债权人告知催收方已收到最后一笔欠款，至此案件关闭。

1. 客户的信用是流动的，对客户盲目相信的行为并不可取

任何企业的信用都是动态变化的，受行业、销售淡旺季、高层决策等多方面因素的影响。当客户出现拖欠行为时，应及时打响警钟，做好可能出现恶意拖欠行为的预防。

此案中债权方在债务方出现拖欠行为时，没有第一时间做出反应，及时制定新的还款协议，并且在之后的拖欠中，盲目相信客户、盲目等待和期盼客户回款，导致增加了客户恶意拖欠的信心，增加了回款的难度。

2. 在债务方拒绝沟通时，对其进行全面的调查，找寻其他方法进行自上而下的施压，极有可能对货款催收产生事半功倍的作用。

在此案中，由于债务方刻意回避沟通，催收方对其做了全面深入调查，发现其受工会监管，利用这一情况对其施压，增加了回款的效率。

3. 对于企业的逾期应收账款，催收期间要注重时效并持续为之。催收成功的关键是对未能付款的客户增加催收的次数。对于逾期未付账制定付款时间表。以下是很多贸易公司采用的催收应收账款的可行步骤：

（1）应收账款逾期一周

电话联络客户并获得一个付款承诺，随后传真确认给对方。

若获得了客户的付款承诺，最好落到书面上，并要求客户先支付一部分款项以表诚意。如果客户在营业状态，对方可能也要付款给其它人，此时需要企业确认客户的偿付能力及对方提出付款计划的可行性。

（2）应收账款逾期两周

再次与客户联系催讨。若是拖欠金额较大，企业应对客户做一份最新的财务报告及资信报告。

（3）应收账款逾期30天

企业需发给客户一份要求付款的函件，通知客户其未清账的数额，并明确表明在具体的到期日前未付账，将会委托催收机构处理。

根据美国ABC公司资料统计：约有8%至10%的逾期应收账款在这一时期通知客户将要委托催收公司代办后10天内，债务人就会愿意付款。

（4）通知债务人后，对方若仍不付款，应立即委托专业的催收机构处理

一旦委托专业的催收机构处理被拖欠的应收账款，债务人会马上认识到企业要收回被拖欠应收账款的严肃态度。