欧洲复兴开发银行（EBRD）在俄罗斯制裁的影响下着手降低风险

GTReview网站2023年10月23日文章（作者JOHN BASQUILL）：欧洲复兴开发银行（EBRD）在俄罗斯制裁的影响下着手降低风险。  

东欧和中亚地区的银行已经在努力应对代理行关系长期下滑的问题，他们担心在对俄罗斯实施制裁后，去风险化的速度会加快。不过，参加最近一次行业活动的与会者认为，未来可能会出现积极变化的迹象。

代理银行业务为地区性贷款机构及其客户提供了重要的生命线，为跨境支付、外币交易和其他服务提供了便利，如果没有海外分支机构，这些服务是无法实现的。

然而，多年来，国际贷款机构保持代理行关系的数量一直在下降，其风险和成本往往被认为超过了商业利益。

国际清算银行的数据显示，在过去十年中，活跃的代理行数量下降了近 30%。在东欧和亚洲，活跃的交易对手数量分别下降了 35% 和 30%。

这一趋势在欧洲复兴开发银行（EBRD）10 月份于维也纳举办的贸易金融论坛上占据了显著位置。

欧洲复兴开发银行贸易便利化项目副总监兼高级银行家Marco Nindl，在论坛间隙对 GTR 表示："这是一个大问题，尤其是对中亚和高加索地区的国家而言，代理行关系减少的数字显示了相当程度的关闭。"

尽管这种下降是一种长期趋势，但Nindl说，自俄罗斯入侵乌克兰以来对其实施的制裁使这一问题更加严重。

他说："我们正试图让更多人关注这一问题。受影响的不仅仅是银行，而是整个国家。中亚的一些小国几乎已经无法使用美元。"

"这不仅仅是贸易融资问题。如果一个国家所有相关的代理行关系都消失了，我们欧洲复兴开发银行就没有办法将美元贷款转给需要贷款的银行、机构和公司。"

中东欧银行协会（BACEE）秘书长Istvan Lengyel在会上发言说，银行去风险有多种驱动因素。

他说："合规当然是第一位的，如果你认为合规很昂贵，那就试试不合规吧。"

"然后，如果你有代理行关系，你就会在银行对银行业务中面临信用风险。流动性风险不太为人所知，但银行必须对来自代理行的资金保持 100%的覆盖率，而这可能被证明是相当昂贵的。"

一位代表一家大型国际贷款机构的与会者说，自 2015 年以来，他们银行已将代理行关系的数量从约 6000 家减少到 1600 家。

另一位银行代表说，许多贷款机构 "只是从这一地区撤出"，因为他们不能百分百确定自己是否能够遵守 "对俄罗斯实体不断加强的制裁。"

"对银行来说，问题在于他们在两条战线上作战，" Nindl说，"他们不仅想避免因制裁而陷入困境，而且还有成本问题。合规成本如此之高，小型银行关系已经不值得再维持下去了。"

不过，发言人也乐观地表示，不断变化的市场条件--尤其是美国和欧洲央行为应对通胀而提高利率--可能会为银行保持代理银行业务提供更强的动力。

Nindl说："我第一次听到一种积极的情绪，那就是由于利率上升，银行现在可以从这些交易中赚到更多的钱。这可能意味着他们可以证明在内部拥有代理行关系是合理的。" 

正如 BACEE 的 Lengyel 所解释的，银行对银行交易的利息收入 "有时会被忽视"。

他说："利率环境正在发生变化，零利率、接近零利率甚至负利率的时期已经过去，这将是振兴代理银行业务的一个重要因素。"

一位发言者将不断变化的利率环境描述为 "非常重要的一点"。

"有一些积极的迹象，"他们说，"我很高兴地说，在这方面，我们实际上已经能够发展[相应的银行业务]"。

与此同时，美国当局正越来越多地寻求阻止银行去风险化。

美国财政部今年 5 月发布了一份同类首份战略文件，承认政府 "在有效解决一些去风险化的驱动因素，特别是那些与金融机构的商业决策有关的因素方面，权力有限"。

不过，该文件向美国联邦政府提出了几项建议，敦促美国联邦政府向贷款人宣传一致的监管期望，并考虑澄清《银行保密法》中规定的反洗钱法规。

该组织称，立法者应考虑要求银行将金融包容性纳入基于风险的反洗钱计划，并呼吁就 "创造性的解决方案......如区域整合项目 "扩大跨境合作。

金融与贸易银行家协会（Baft）也以降低风险为目标，本周发布了最新的应诉银行指南，以帮助他们维持代理行关系。

与此同时，欧洲复兴开发银行利用 10 月份的活动向贸易融资提供商保证，尽管战争和制裁环境充满挑战，乌克兰仍然是一个可行的市场。

"关于乌克兰，我们要传达的信息是，我们对业务持开放态度，当地银行也对业务持开放态度，"Nindl 说。 

"鉴于当时的情况，他们承担风险的能力有限，但他们正在竭尽所能，而且他们得到了欧洲复兴开发银行的支持。银行仍能在乌克兰开展贸易融资业务，进口仍在进行，出口在一定程度上也是如此。"

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