印度ECGC如何承保出口商面临的不利风险以促进出口

Business-standard网站2024年8月23日文章：印度ECGC如何承保出口商面临的不利风险以促进出口。ECGC在采用创新保险政策帮助和协助印度出口商提高出口业绩方面，有着令人印象深刻的记录。（BY Vijay P. Ojha）

在印度经济中，出口商面临的一个严重不利风险是外国买家拖欠货款的风险。另一方面，商业银行在向出口商提供信贷时也必须承担出口商拖欠货款的风险。出口信贷担保公司（ECGC）承担这两种风险，并收取保费作为回报，以促进印度经济的出口。出口信贷担保公司在向银行提供出口信贷保险（ECIB）方面的作用，与其在向出口商提供外国买家不付款保险方面的作用同样重要。在此背景下，由 ECGC 有限公司赞助，在印度外贸学院开展了一项综合研究，以评估 ECGC 在向出口商和银行提供短期出口信用保险（ECI）方面的作用，从而在扩大自身业务的同时提高印度出口商的业绩。这项研究包括两项主要调查--一项是对出口商的调查，另一项是对银行的调查。

根据初步调查，出口商通过购买 ECGC 保单寻求保护的最主要风险，是买方长期违约的风险，其次是买方破产和/或信用证开证银行破产的风险。在投保出口信用证保险后仍然存在的风险中，最大的风险与进口商开具的信用证、有风险的目的地市场和汇率波动有关。受访者强调的其他风险包括在获得抽样和单一窗口审批时面临的风险，以及由于缺乏有关银行在协助出口商方面所发挥作用的充分信息而产生的风险。75%的出口商（包括所有保单持有人和半数非保单持有人）采取了正式的风险管理措施。在采用明确风险管理措施的出口商中，十家中有七家采用了ECGC保单机制。至于与融资有关的风险，出口商要么依赖银行，要么实行自我管理。

据报告，在平均国内销售额和出口销售额方面，保单出口商的表现相对优于非保单出口商。此外，保单出口商所雇用的员工人数约为非保单出口商的三倍，因为预期销售额越高，所需的人力就越多。

ECGC的出口信贷支持主要集中在纺织、成衣、工程产品、化工和制药以及皮革和皮革制品等行业。针对这些行业出口商面临的共同和特殊风险，ECGC可制定细致的政策，轻松地将保险支持扩展到其他行业，如海产品、塑料制品、花岗岩、茶叶等。

为进一步促进出口商采用ECGC的政策，在主要调查的答复中，最主要的建议是消除程序障碍，以确保更快地审批和更顺利地理赔。其他重要建议包括引入灵活的保费费率和折扣、扩大信贷限额以及取消对高风险目的地市场的限制。

银行向各种规模的企业提供出口信贷服务和其他融资解决方案，其中大部分是微型、小型和中型企业（MSMEs），以帮助它们提高出口业绩。这些银行大多提供短期营运资本出口信贷服务，有些还提供中长期出口信贷服务。银行提供出口信贷服务的主要行业是纺织品和成衣、工程产品、化学品和药品以及宝石和珠宝。如果没有出口信贷担保公司的支持，银行也不会轻易帮助出口商。ECGC向银行提供的出口信贷保险，通过提供保险和支付赔款，分别向银行提供资本准备金和赔偿金，鼓励银行向出口商提供信贷。

对银行进行的初步调查显示，促使银行购买出口信用保险的最重要因素是出口商（作为借款人）因无力偿债而长期拖欠货款。透过购买出口信用保险，银行可获得间接的风险保障，并在出口商违约时避免资本损失。另一方面，银行很少采用出口信用保险保单的主要原因是缺乏资金、程序障碍以及没有银行特别需要的保险功能。ECGC只需对其保险政策稍作调整，便可克服这些挑战。

此外，ECGC还可通过保险和索偿为银行提供更多的资本准备金，从而鼓励银行采用保险政策。与促进出口商采用保单的建议类似，为改善保单的覆盖面和使用情况以增加ECGC的业务，ECGC还提出了其他重要建议。这些建议包括加快审批速度、理赔程序更顺畅、降低保费金额、增加风险保障范围、通过在线和离线渠道提供相关信息，以提高对其保单的识别，以及为银行推出定制保单。

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