详细解读ICISA2023年行业成果

Trade Finance Global网站2024年6月18文章：详细解读ICISA2023年行业成果（BY Richard Wulff & Deepesh Patel）。

《全球贸易金融》（Trade Finance Global）独家采访了ICISA执行董事理查德-武尔夫（Richard Wulff），深入探讨了报告的研究结果和独到见解。

国际信用保险与保证保险协会（ICISA）发布了2023年行业业绩，重点介绍了贸易信用保险和担保债券市场的主要趋势和发展。

ICISA 代表了全球 95% 的私营信用保险业务，投保的贸易应收账款接近 3.2 万亿欧元，为数十亿美元的基础设施提供担保。

《全球贸易融资》（Trade Finance Global）对ICISA执行董事理查德-武尔夫（Richard Wulff）进行了独家专访，深入探讨了报告的发现和见解。

ICISA 在支持全球贸易和经济发展方面发挥着至关重要的作用。

通过汇集全球领先的信用保险和担保公司，ICISA确保贸易应收账款得到保护，并为全球的建筑和服务项目提供担保。

该协会是贸易和投资的安全港，在经济不确定的情况下提供安全和稳定的保障。

2023 年行业结果的主要发现

2023 年行业调查结果揭示了几个重要趋势：

担保亮点：

• 投保风险增长 7.7%，达到 1.4 万亿欧元。

• 承保保费增长 8.9%，达到 69 亿欧元。

• 赔付额激增 68.5%，达到 20 亿欧元。

• 承保保费的增长反映了对担保债券需求的增长，担保债券为建筑和基础设施项目的完工提供担保。投保风险的增长表明，市场对担保产品的接受度和依赖度有所提高，以降低这些行业的风险。

贸易信用保险亮点：

• 投保风险增长 4.5%，总额达 3.2 万亿欧元。

• 承保保费增长 5%，达到 82 亿欧元。

• 赔付额增长 11.4%，达到 32 亿欧元。

• 贸易信用保险风险和保费的增长凸显了这些产品在保护企业免受拖欠风险、确保流动性和金融稳定性方面的关键作用。

担保债券在保证项目完工和防止承包商违约方面发挥着至关重要的作用。

已支付的担保索赔增加了 68.5%，达到 20 亿欧元，这凸显了承包商和其他委托人目前所面临的经济困境。同样，这也凸显了担保人通过在违约发生时减轻损失而为经济带来的价值。

同样，贸易信用保险行业也出现了大幅增长，反映了企业在不确定时期对保障的需求。

贸易信用保险保护企业免受买方不付款的风险，确保即使买方违约，供应商也能收到付款。

这种保险对于维持现金流和让企业向客户提供更优惠的信贷条件至关重要。

贸易信用保险和担保市场的受保风险和索赔额都在增加，这清楚地表明我们所面临的经济环境充满挑战，违约现象更加频繁。在这种情况下，资本雄厚且稳定的贸易信用保险和担保市场对经济恢复至关重要。

宏观经济因素的影响

以高利率、成本上升、能源转型和地缘政治紧张局势为标志的全球经济格局，对 2023 年的贸易信用保险市场产生了重大影响。

Wulff 说："毫无疑问，客户的风险意识已经增强。在过去几年中，破产风险明显增加，导致经合组织地区的企业倒闭率急剧上升。造成这种情况的原因有很多，如利率上升和政治事件导致的供应链中断（乌克兰的出口、影响红海航线的以色列-哈马斯冲突等）。这使我们的行业和为客户利益承保风险的专业性成为焦点。"

贸易信用保险的技术创新

包括人工智能和数字平台在内的'保险科技'的兴起，通过提高风险评估和运营效率，改变了贸易信用保险行业。

Wulff 说："我们看到了产品/分销方面以及内部流程方面的影响。为 B2B 平台上的交易业务提供保险的举措属于第一类。将人工智能融入承保和理赔流程属于第二类。该行业将随着新技术的出现而继续发展，以优化承保范围和速度，从而以最佳方式为客户提供服务"。

环境与社会治理 (ESG) 倡议

ICISA 会员越来越多地将环境、社会和治理原则纳入其业务中，这反映出金融服务领域的可持续发展意识在不断增强。

Wulff 说："可持续发展原则已经融入并深深扎根于我们会员的业务中。从承销准则（促进哪些行业，避免哪些行业）到投资实践。这不仅仅是环境影响的问题。ICISA 成员意识到有必要对其参与的价值链中的人权、治理和社会问题进行监督。"

"不可低估的是，负责任的行为也会影响我们行业对新人才的吸引力。特别是我们成员中的年轻员工，他们要求雇主采取负责任的行动，改善我们的社会。这些员工对我们的成员至关重要，因为他们拥有当前的技能组合，而这些技能组合是继续创新所必需的。"

担保市场面临的挑战

担保市场面临着监管障碍和市场需求波动等挑战。ICISA会员正在积极应对这些问题，以保持市场稳定。

关于担保市场目前面临的挑战，Wulff说："我们看到的通胀压力对承包商的支出基础产生了重大影响，而承包商是我们ICISA会员的主要客户群体。这影响了建筑材料的价格以及工资和劳动力的供应。"

"这削弱了许多承包商的资产负债表，使他们更容易陷入无法履行保函合同的不利境地。我们的成员一直在不懈努力，寻找对保函受益人（希望完成合同工程）有利的解决方案。从长远来看，尤其是在欧洲，众多监管、政治和经济因素限制了启动新建筑项目的机会。这既不利于建筑行业，也不利于广大公众，例如那些正在寻找经济适用房的人们。"

贸易信用保险的未来展望

展望未来，在新兴市场和技术进步的推动下，贸易信用保险市场有望实现增长。然而，潜在风险依然存在，需要不断创新和调整。

Wulff说："我们对未来非常乐观。我们的成员已经证明了自己的应变能力，能够在瞬息万变的环境中为客户提供服务。风险依然存在，并会不时出现，但这正是我们最擅长的。这就是我们存在的理由--降低风险，帮助客户在损失事件后重建家园。"

妇女参与贸易信用保险

ICISA 启动了 "妇女担保网络 "和 "妇女参与信用保险 "倡议，体现了对行业多样性和包容性的承诺。

这些计划旨在支持和促进该领域的女性，营造更具包容性的行业环境。

行业倡议将如何实际影响性别多样性？Wulff 说："吸引和留住人才对我们行业的发展以及为客户和股东创造最大价值的能力至关重要。人才的千篇一律会导致不理想的结果。像 WICI 和 WSN 这样的性别多元化倡议可以解决部分问题。我们看到我们的会员在聘用多元化人才，这些举措为他们提供了支持。"

ICISA迎来了三位新成员：泰国进出口银行、Interamerican 和 RenaissanceRe。

这些新成员的加入加强了 ICISA 的网络，提高了其支持全球贸易和投资的能力：

• 泰国进出口银行：在推动泰国贸易和投资战略方面发挥关键作用。

• Interamerican：希腊领先的保险公司，凭借在希腊及周边担保市场的经验，丰富了我们的网络。

• RenaissanceRe：总部设在百慕大，以风险管理和金融解决方案的创新为重点，丰富了国际保险协会的专业知识。

支持全球经济

尽管面临经济挑战，但ICISA会员继续为全球经济提供重要支持。

贸易信用保险风险和担保赔付的增加反映了该行业的复原力及其在降低风险、确保流动性和促进经济稳定方面的关键作用。

2023 年ICISA的行业结果凸显了信用保险和担保债券在促进全球贸易中的关键作用。

在行业应对经济挑战、拥抱技术创新的同时，ICISA会员将继续致力于支持全球经济发展。

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