如果保险公司发现保单持有人或指定受益人被列入OFAC的SDN清单，该怎么办？

当地时间11月13日，美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）对其发布的一系列常见问题解答（FAQs）（61、62、63、64、65、68、69、102、103和104）进行了修订，这是其持续审查已发布指导文件以确保信息保持最新的一部分工作。这一批更新内容包括对OFAC的FAQ主题页面“保险业合规”的审查。OFAC还发布了两份新的与保险业相关的FAQ（FAQ 1199和FAQ 1200）。

部分常见问答如下：

62、如果保单申请人或相关保险活动受到 OFAC 制裁，保险公司应该怎么做？

保险行业参与者（包括承保人、经纪人和代理人）有责任在参与保单或其他产品或服务的整个生命周期内遵守 OFAC 制裁。

如果一家美国保险公司收到来自财产和财产权益被冻结人员的保险单申请，例如SDN名单上的人员（OFAC制裁名单上的人员），OFAC制裁禁止保险公司签发保险单，除非获得授权或豁免，因为这样做会为被冻结人员提供服务（即保险）。如果被冻结人员在申请时向保险公司汇款，则该汇款必须在10个工作日内被冻结并上报OFAC，除非获得授权或豁免。如果保险公司收到来自OFAC其他制裁名单上的一方的申请，在采取任何行动之前，请仔细审查相关的禁止措施。有关OFAC特定制裁项目的具体禁止措施、授权或豁免信息，请参阅OFAC实施条例和OFAC网站的制裁项目和国家信息页面。

63、如果保险公司发现被保险人或指定受益人已被OFAC列入“特别指定国民和被制裁人员名单”(SDN清单)或位于受制裁管辖区，保险公司应该采取什么措施？

如果现有的保单持有人或指定受益人被OFAC列入黑名单，且提供保险服务未获授权或豁免，那么保险公司必须封存该保单或相关保单部分（例如，团体健康保险计划下的个人保单），并在保单被封存之日起10个工作日内向OFAC报告这一情况，并将任何未来的保费支付存入美国金融机构的利息账户，如有必要，寻求OFAC的特定许可证以支付保单下的任何款项。有关如何申请和使用特定许可证的指导，请参见31 CFR § 501.801以及OFAC网站的许可证申请页面。

在禁止向特定司法管辖区提供服务的制裁措施的情况下，大多数情况下，保险公司应停止向位于该管辖区内的相关投保人或指定受益人提供保险，除非得到OFAC的授权或以其他方式免除。（有关旅行相关保险覆盖范围的更多信息，请参见FAQ 104。）

64、如果保险单由雇主代表其雇员持有，那么如果保险单涵盖 OFAC “特别指定国民和被制裁人员名单”(SDN清单) 上的被封锁人员，因为保险公司只与雇主进行交易，而不与被封锁人员进行交易，那么保险公司是否可以保留该保单？

如果保险公司知道团体保单（例如工伤赔偿保单）所涵盖的人因 OFAC 制裁而被冻结，则保险公司根据工伤赔偿保单对该人的承保将被冻结。如果根据保单的冻结部分提出索赔，则未经 OFAC 授权，不得支付索赔。由被冻结者或代表被冻结的人支付的任何保费都应被冻结并存入美国金融机构的被冻结的计息账户中。

或者，根据某些团体保单，例如，为公司为其员工签发的团体旅行保单，保险公司在提出索赔之前可能不知道承保人的姓名。在这种情况下，一旦被封锁的人提出索赔，保险公司就有理由知道他们需要根据保单和该人的所有其他财产（例如未赚取的保费）阻止该个人的保险。因此，保险公司将被要求冻结该个人的保险，并将被冻结者或代表被冻结者支付的任何款项存入美国金融机构的被冻结的计息账户。

如果团体保单所涵盖的人员在 OFAC 的其他制裁名单之一上，或者位于 OFAC 实施广泛制裁禁令的司法管辖区，则可能适用一组不同的限制。如果个人在 OFAC 的其他制裁名单上提出索赔，请参阅相关的 OFAC 实施条例以及 OFAC 网站上的制裁计划和国家信息页面，了解计划的具体信息，或联系 OFAC 获取更多指导。

65、保险公司应多久检查一次数据库以符合OFAC规定？

OFAC 建议保险公司使用符合外国资产控制办公室 （OFAC） 合规框架的基于风险的方法进行制裁合规。制裁合规计划（包括筛查频率）将根据保险公司业务的规模和性质（包括其产品和客户群的特定风险因素）及其相关监管机构而有所不同。对所有已签发的保单、保单持有人、受益人和其他相关交易对手进行例行筛查，可以提高保险公司遵守适用的 OFAC 监管要求的能力。

除了在保单签发时筛查保单的所有相关保单持有人、受益人和交易对手（如常见问题解答 62 中所述）外，保险公司还应考虑在保单续保、保单修改（包括但不限于在保单中增加被保险方或受益人）、索赔提交、索赔支付、OFAC 更新其制裁或制裁名单时筛查 OFAC 制裁。以及保险公司可能面临制裁风险的任何其他时间。OFAC 的制裁计划和名单经常更新。仅在保单签发时进行筛查可能会使保险公司面临制裁风险，例如，为随后被冻结的人提供经济利益。

68、如果保单持有人在保单签发后成为“特别指定国民和被制裁人员名单”(SDN清单)上的人，保险公司是否可以通知保单持有人保单现在被“封锁”？

是的。保险公司可以通知投保人，保单在未获得 OFAC 特定许可证的情况下被冻结。

69、当通知投保人他们的保单因 OFAC 制裁而被“冻结”时，保险公司是否也可以指示投保人不要再支付保费，或者保险公司不会接受此账户下的额外保费支付？

保险公司可以指示投保人，根据 OFAC 管理的适用美国法律和法规，保险公司必须将任何后续保费支付存入冻结账户。

对于除保单之外被冻结的资金，例如未赚取的保费，保险公司可以通知保单持有人，它已根据 OFAC 的规定冻结了资金。保险公司可以向投保人确定被保险人采取行动所依据的相应制裁计划。

任何资金或其他财产因 OFAC 实施的制裁而被冻结的个人或实体，都可以通过 OFAC 网站上的许可证申请页面申请释放资金或其他财产。

有关 OFAC 制裁的其他问题，我们鼓励投保人直接联系 OFAC。

102、如果按照定义，保险或再保险的承保范围包括受制裁国家的潜在风险，那么保险公司或再保险公司如何能够通过全球保险政策参与全球保险市场呢？

发行全球风险保险政策的最好、最可靠的方法是包含一项条款，确保该保险不涵盖违反美国制裁法律的风险。此类条款的具体措辞可能因保险类型（例如，开放式海洋货物保险与个人意外伤害保险）而异，但该条款的法律效果应防止将禁止的服务（例如，保险保障或赔偿）扩展至受制裁的人或地区，或用于禁止的活动。保险公司还应确保此类条款不会为受制裁的人或地区在未来创造经济利益，即使相关禁止规定不再适用，也应禁止赔偿；如果在损失发生时，此类赔偿违反美国制裁法律，则不应提供保险。

如果发生了损失，并且存在有关损失涉及方（例如，被保险人）是否违反美国制裁的问题，保险公司应直接联系OFAC。

其他问题参见网址：

https://ofac.treasury.gov/faqs/search/61+62+63+64+65+68+69+102+103+104

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