孟加拉央行新规解析：银行不再“兜底”付款，中国出口企业须警惕风险
孟加拉央行新规解析：银行不再“兜底”付款，中国出口企业须警惕风险。
以下是根据AI对该项新规的解读进行分析，仅供参考：
这份新闻的核心在于孟加拉中央银行 (Bangladesh Bank, BB) 发布通告，明确商业银行在处理“基于销售合同”的进口交易及其信用证开立时，不承担最终的付款财务责任。 这意味着银行仅是处理付款流程的执行者，付款的资金和最终责任完全落在进口商（孟加拉买家）身上。
一、通俗解读政策要点
1.核心声明：银行免责盾牌
★孟加拉央行明确表示：商业银行在“销售合同”项下的进口付款业务中不承担任何财务担保或兜底责任。
★银行不再是付款的“最终保证人”。
2.银行角色转变：从“担保人”到“处理器”
★银行在此类交易中，仅履行操作流程：
□接收进口商的指令。
□审核单证是否符合信用证要求（纯粹的技术性、表面一致性审核）。
□在进口商自有资金已到位并明确授权的情况下，办理支付或转账。
★本质是“见钱办事”——银行只操作进口商自己账户里的钱，银行自身不垫资、不提供信用支持。
3.对比传统信用证：担保功能被剥离
★传统信用证（尤其是不可撤销信用证）的最大价值在于银行信用替代了商业信用：开证行承诺，只要卖方提交符合信用证条款的单据，银行保证付款（通常是银行自己的钱）。
★新规下的“销售合同LC”：失去了银行付款保证功能。银行只负责处理单据和付款指令，付款是否最终能履行，完全依赖进口商的财力和诚信。其风险水平实质上接近“跟单托收”（D/P 或 D/A），只是多了一个银行审核单据的环节。
4. 政策目标：缓解银行顾虑，刺激进口
★过去孟加拉国美元短缺时，当地银行因担心承担付款责任而几乎停止开立此类合同相关的LC。
★即使情况好转，孟加拉国银行仍因“无利可图”和责任模糊而犹豫不决（2022年旧通告曾要求银行“确保”付款，引起困惑）。
★新规目的：明确银行免责，打消其顾虑，鼓励银行重新开放此类业务，最终降低进口成本，增加贸易灵活性（进口商理论上可能获得更低廉或更灵活的条件）。
二、“基于销售合同的进口”与信用证的关系
☆什么是“销售合同”？ 这里特指孟加拉进口中一种可能无需开立传统LC，或LC条款更简单宽松、流程更快速的贸易安排（有时与“背靠背LC”或特定简易流程相关）。
☆为何需要澄清？过去的模糊性（尤其是2022年的通告）让银行以为需要为此类“销售合同”项下的LC承担最终付款责任，导致银行不愿开证。
☆新规的影响：
★即使使用“销售合同”，开立的LC也不再附带银行付款保证。
★银行仅为操作者角色（处理单据和付款）。
★关键在于进口商是否已付/备足资金到银行。钱没到位，单据再完美也没用（银行无责任垫付）。
三、对中国出口企业的深远影响与应对策略
这项政策显著提升了中国出口企业向孟加拉出口的收汇风险，切不可掉以轻心。
1.最根本风险：银行付款保证消失（核心影响）
★风险本质： 成功收款的决定性因素不再是银行的信用和付款承诺，而是孟加拉进口商自身的支付能力和诚信。
★潜在危机：
□货物发出后买方无力支付/破产：即使单据完全合规，银行也无责任代付。
□进口商资金链断裂：如买方资金未及时到位，银行直接拒付。
□进口商恶意拖延/挑剔单据：寻找不符点以拖延支付甚至拒绝付款，即使单据实际无误。
□孟加拉外汇管制风险：央行政策变化可能导致进口商无法获批购汇支付。
2.交易意愿波动：短期提振，长期存疑
★利好可能： 政策短期内或刺激更多银行开立此类LC，方便一些中孟客户使用该类合同流程，交易机会增多。
★潜在瓶颈：
□银行缺乏动力：新规虽免除责任，但银行仍认为这类业务“无利可图”，开放程度存疑。
□买方信用门槛：银行可能更谨慎地挑选财务实力强的进口商才愿开证，导致部分孟加拉买家难以获得开证支持。
□中国企业的避险心态：风险大增可能导致中国出口商不愿接受此类支付方式。
3.合同谈判格局变化：中国卖方议价能力面临挑战
★进口商可能诉求： 凭借“更快开证”、“更灵活条款”等优势（虽然风险转移给了卖方），要求更低价格或更宽松的贸易条件。
★中国出口商应对： 务必保持清醒认识，不能以牺牲收汇安全换取订单。 必须将“银行担保缺失”带来的风险纳入定价和商务谈判考量。
4.单据相符要求未变：技术性风险犹存
★银行仍需审核单据表面是否符合LC规定，故中国出口企业交单时的“单证一致、单单一致”仍是基本要求。不符点仍可能成为付款受阻的借口（即使最终责任在买方）。
四、给中国出口企业的具体行动建议
1.全面审视交易模式与支付工具：
★确认是否涉及“基于销售合同”的LC： 与孟加拉买家明确沟通其申请开立的LC类型及背后的合同安排，是否受到此新规约束。要求买家提供开证行的书面确认（如有必要）。
★重新评估传统信用证优势： 在可行情况下，优先争取使用由信誉良好银行开立的、条款清晰的“不可撤销跟单信用证”。 确保信用证条款明确包含银行的付款责任。
★严格审核买家资质：
□进行彻底的买家背景调查（公司成立时间、业务规模、历史记录、行业口碑）。
□获取专业的买家信用报告（可通过信用保险公司、国际征信机构）。
□要求买方提供近期银行资信证明（Bank Reference）或财务报告。
2.强化合同条款以自我保护：
★明确支付责任： 合同中必须清晰载明支付义务主体是孟加拉进口商。
★设定定金/预付款： 争取支付合同总金额的30%-50%作为定金，大幅降低货物交割后的风险敞口。
★细化单据要求： 严格规定所需单据类型、份数、出具方、内容细节等，避免买方利用单据不符点作为拖延付款的理由。
★加入法律适用和争议解决条款： 明确约定适用法律（如中国法或国际公约）以及争议解决方式（如在中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁）。
3.善用出口信用保险工具：
★信用保险是风险管理核心支柱：
□投保短期出口信用保险，覆盖因孟加拉买家破产、拖欠、拒收货物以及国家风险（外汇管制、战争等） 导致的收汇损失。
□选择合适的保险产品与承保比例（如争取覆盖90%左右）。
□与信用保险公司客户经理保持密切沟通，了解国别最新风险。
★探索银行保险融资： 投保信用保险后，单据符合要求可向银行申请办理信保项下的贸易融资，改善现金流。
4.严密监控操作流程：
★保持与买家紧密沟通： 实时了解孟加拉买家的开证进展、资金到位情况。
★严格把控交单质量： 确保所有单据与信用证要求绝对一致，最好由专业审单人员复核。
★及时追踪货款状态： 货物发运后紧密跟踪信用证下单据流转情况，主动向银行查询货款支付进度。
★建立风险预警机制： 一旦出现延期支付苗头或负面行业消息，立即采取行动（停止发货、启动催收、申请保险理赔）。
5.寻求专业支持：
★咨询专业机构： 遇到复杂交易结构或高风险订单，务必咨询国际贸易律师、资深报关行或专业外贸咨询机构。
★利用行业协会资源： 通过中国相关出口商会等了解孟加拉国最新市场动态、政策变化和风险预警。
结论：
孟加拉央行新规的核心是银行角色从担保人退化为操作者，使中国出口商失去了信用证最重要的安全保障。面对风险激增，中国企业必须将交易安全置于首位——深入了解买家信用、尽量选择传统银行担保信用证、坚持要求高额预付款、充分利用出口信用保险，并强化全流程风控管理。切勿因孟加拉买家的低价或灵活性承诺而放松对交易安全的把控。唯有系统性地构建风险管理体系，才能在拓展孟加拉市场机遇的同时，有效守护自身收汇安全。
原文：
孟加拉银行：销售合同项下进口业务银行不承担财务责任
TBS Report 24 June, 2025, 09:10 pm
孟加拉银行（BB）今日（6月24日）发布通知，明确商业银行在通过销售或采购合同进行的进口业务中，无需承担付款相关的财务责任，旨在缓解银行对推动此类交易的顾虑。
央行在通知中指出，银行对销售合同项下的进口付款不承担任何财务责任，仅需遵循流程步骤，使用进口商提供的资金处理付款。
一位私人银行高级官员在向《商业标准报》谈及该问题时表示：“此前美元危机期间，银行几乎停止为这类合同开立信用证（LC）。现在部分银行开始为采购或销售合同开立信用证，但许多银行仍持犹豫态度。”他提到，此类交易对银行而言通常利润不高，因此一些银行选择规避。
“央行发布这一澄清，是为了让银行推动这些信用证业务。需要注意的是，付款责任在客户而非银行。”他补充道。
业内人士称，孟加拉银行2022年的一份通知曾要求银行确保销售合同项下的进口付款，这导致银行产生困惑和犹豫，而新的澄清有望解决这一问题。他们还指出，推动销售合同项下的进口业务可帮助降低进口成本，为进口商提供更多灵活性。
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