全球同业纷纷减债，非洲中小企业获得更多贷款

Zawya网站2023年10月10日文章（作者：Vincent Owino）：全球同业纷纷减债，非洲中小企业获得更多贷款。

非洲大陆中小企业（SMEs）的贷款在过去一年中有所增加，尽管全球大多数类似企业在经济从新冠疫情大流行病和乌克兰危机的低迷中好转后减少了借贷。

国际货币基金组织（IMF）的最新数据显示，2022年欧洲、中东、中亚和西方国家的中小企业未偿贷款额普遍下降，而非洲的中小企业未偿贷款额却有所上升。"在COVID-19疫情爆发初期，中小企业未偿贷款额占国内生产总值（GDP）的比重曾一度激增，但在2022年，一些地区的中小企业未偿贷款额占GDP的比重持续下降，"IMF本周发布的最新《金融获取调查报告》写道。

根据这项研究，贷款减少的部分原因是，在新冠疫情大流行病高峰期实施的债务担保等支持企业的措施已经结束，这些措施的目的是在经济陷入困境时帮助企业渡过难关。

调查报告称，导致企业贷款减少的另一个可能原因是，近期全球央行利率上调导致金融条件收紧。

但在非洲，尽管与全球其他地区一样，支持计划正在放松，货币政策也在收紧，但企业所欠贷款额在2022年继续上升，这表明非洲大陆小企业的经济状况可能正在恶化。

高利率以肯尼亚为例，根据肯尼亚中央银行（Central Bank of Kenya）最新的 "微型企业金融服务跟踪调查"（Financial Access MSE Tracker Survey），2023年6月，未偿还贷款的小企业数量从去年10月的55%上升到56.3%，增幅为1.3%。

调查显示，今年贷款购买存货的企业从去年10月的51%增加到59%，这表明这些企业可能在经济困难的情况下经营。

企业裁员，银行面临贷款损失风险：肯尼亚中小型企业与去年相比，今年也有更多贷款用于支付一般家庭开支、教育和扩大业务。

进一步的细分显示，至少有 7.2% 的未偿贷款业主企业将贷款用于支付企业租金和其他费用，而在拥有 1 到 9 名员工的企业中，超过 14% 的企业将贷款用于支付工资。

肯尼亚中小型企业联合协会的全国协调员Jared Oundo认为，肯尼亚的小企业之所以需要更多贷款，是因为虽然全球的经济状况可能有所改善，但肯尼亚的经济还没有跟上。"在肯尼亚，获得资金的渠道有限、高利率和充满挑战的商业环境等因素可能仍然普遍存在，导致中小型企业更加依赖贷款。"

他认为，虽然向中小企业提供更多贷款可能是一个好迹象，表明作为非洲主要就业来源的小企业获得了更多融资，从而可以一马平川地增长和扩张，但这也有其不利的一面。

他说："另一方面，如果中小型企业在履行其财务义务方面举步维艰，并为维持生存而借入更多贷款，这可能是财务困境和潜在破产的迹象。"

肯尼亚零售商协会首席执行官 Wambui Mbarire 也认为，借款增加的主要原因是肯尼亚经济形势严峻。

根据中央银行的统计数据，最近成立的金融普惠基金（别名 "Hustler 基金"）已成为该国小企业贷款的主要来源，这可能表明许多企业可能会因为贷款容易获得而接受贷款。 

Oundo 先生认为，"非正规借贷行为的存在也可能导致肯尼亚中小企业对贷款的需求增加"，但天使投资或风险投资等替代融资渠道的缺乏也可能起到关键作用。

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