从保护盾到增长推动者：为什么购买贸易信用保险是值得的

Raconteur网站2023年10月文章：从保护盾到增长推动者：为什么购买贸易信用保险是值得的。

贸易信用保险为企业提供哪些保护？它如何成为增长的战略盟友？

提到贸易信用保险，您可能会认为它并不是特别令人兴奋，这是情有可原的。保险业被誉为金融服务业的无聊叔叔(the boring uncle)。但安联贸易英国和爱尔兰公司首席执行官莎拉·默罗 (Sarah Murrow) 表示，贸易信用保险（如果企业客户未能付款则为企业提供保护）一点也不无聊。

["the boring uncle"是一个说法，通常用来形容一个人的家庭中的某个亲戚，通常是叔父，他平淡无奇，缺乏刺激或趣味。这个说法通常是贬义的，意味着这个叔父可能没有什么特别有趣或有趣的事情，或者他可能不善于与他人交流或感到无聊。这个说法的寓意是指那些无聊或乏味的人在家庭中的存在，并暗示他们可能在社交场合中缺乏吸引力。]

“公司正在采取更具战略性的保险方法，”默罗说， “这不再是保费和索赔之间的简单权衡。这是关于投资回报和贸易信用保险不仅为公司提供保护，而且为他们提供发展业务的机会。它对各种规模、不同行业、经历各种市场周期的公司都非常有利。”

“贸易信用保险不仅为企业提供保护，而且为企业发展业务提供机会”

在波涛汹涌的水域为企业保驾护航

不可否认，过去几年对企业来说是艰难的。创纪录的高通胀、近两年的加息周期以及经济衰退的威胁，对企业盈利能力造成了真正的挤压。再加上英国脱欧、Covid-19 的影响以及当前的地缘政治紧张局势，很明显，企业正在经历一些非常波涛汹涌的水域。

根据安联贸易的全球破产报告，今年全球破产率预计将上升 21%，到 2024 年将进一步上升 4%，其中仅英国预计将增长 16%。似乎没有一个行业能够幸免，威尔科（Wilko）和白金汉集团（Buckingham Group）等家喻户晓的品牌的倒闭表明，即使是最大的参与者在出现问题时也会受到打击。在此背景下，针对重大客户崩溃的财务保护至关重要。 

“成本飙升导致一些企业被迫关门，前景仍然充满挑战，”默罗说， “加息的全面影响尚未完全渗透到经济中。如果一家企业的主要客户数量很少，或者利润微薄，那么一张未付的发票可能会对资产负债表产生巨大影响。”

她补充道：“与任何其他资产相比，企业应收账款遭受损失的可能性更大，而且通常，它是唯一未投保的主要资产。”

但是，尽管针对未付发票的保护似乎是贸易信用保险的明显选择，但其他财务利益正在迅速将其变成一项必备投资。

扩大营业额

至关重要的是，贸易信用保险意味着企业在评估公司信誉时不需要（自己花时间去做）严格的信用控制，从而节省宝贵的时间并使企业能够更快地提高营业额。对于热衷于瞄准新市场（尤其是出口市场）的公司来说，贸易信用保险可以让他们有信心提供信用条件，否则他们可能会犹豫不决。

尽管环境困难，安联贸易调查的 49% 的组织希望实现多元化并瞄准新的国家。英国对出口尤其乐观，83%的公司预计2023年出口营业额将增长。然而，40%的出口商担心2023年不付款风险上升。

出口商收到付款的等待时间更长，导致现金流和营运资金紧张。安联贸易调查的一半企业预计出口付款期限会延长。

“脱欧后，英国政府一直热衷于开辟新道路，打破海外贸易壁垒，出口市场存在大量良好机会，”默罗表示， “关键是要确保你知道你在和谁打交道。经济环境可能会给高杠杆公司带来重大问题，可能会给贷款协议带来真正的压力。”

战略洞察

Allianz Trade 每年为超过 1 万亿美元的商业交易提供保险，拥有一个专有的风险数据库，可以监控超过 8500 万家公司，并根据买方风险、行业风险和国家风险对它们进行评级。全球还有超过 70,000 名客户报告付款缓慢。通过获取如此丰富的数据，安联贸易能够识别全球范围内缓慢或拖欠付款的趋势和模式。

“招标对于企业来说可能是一件大事，但这是一份值得赢得的合同吗？你怎么知道他们来找你是因为喜欢你的产品或服务，还是因为他们的其他供应商因未付发票而拒绝合作？”默罗说。

“快速增加与信誉良好的客户的业务的能力为企业提供了战略优势”

当保险公司乐意提供保险时，您可以更加确信该企业拥有良好的付款记录，这意味着可以提供更优惠的价格，帮助企业更快地发展。

默罗继续说道：“保险公司不仅告诉企业潜在客户的实力有多强，而且还告诉企业潜在客户的实力。它可以说明交易的安全水平。快速增加与信誉良好的客户的业务的能力为企业提供了战略优势。”

与这种做法反其道而行之的企业，是那些因过去几年的不确定性而对客户付款采取形式立场、要求预付现金的企业。虽然从理论上讲，这似乎是保护业务的好主意，但这种方法可能会抑制增长并赶走业务。

更好的捷径

重要的是，贸易信用保险还可以改善获得更好借贷的机会，这对中小型企业来说并不总是那么容易。

“这对每个人来说都是一段艰难的时期。银行正在提高贷款要求，这可能会对企业增长产生负面影响，特别是对小企业而言。使用贸易信用保险的企业可以更加稳定，银行也知道这一点，”默罗解释道， “这也意味着保留坏账准备金的企业有可能缩小其规模。”

当然，还有内部信贷管理的成本。许多员工可能会被吸引到这项工作中，即使这不是他们的全职工作，并会分散他们的注意力。

外包信用管理并使用像 Allianz Trade 这样的保险公司，可以为客户提供信用额度批准（通常是即时的），并保证客户的信用度受到持续监控。它通常比雇用大量信贷人员和从提供商那里购买信用报告要便宜得多。如果客户未能付款，它还可以消除额外的收款成本，当客户在海外时，这可能尤其棘手，因为那里的情况可能很复杂且不熟悉。

无聊的叔叔？这个概念已经过时了（Boring uncle? Far from）。随着企业寻求增长，毫无疑问，投资贸易信用保险可能正是他们所需要的令人兴奋的推动力。

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