信用保险如何保护您自己的企业？

英国MARSH网站2024年1月15日文章：信用保险如何保护您自己的企业？

对于许多制造商来说，保护公司免受未付发票的影响有助于维持业务。

对于该行业来说，现在仍然是一个不确定的时期，制造业企业是受破产影响最大的五个行业之一。

2023年，英格兰和威尔士有数千家企业破产，截至9月30日的三个月内，破产企业比上年同期增加了10%。

随着更多企业面临关门风险，一些企业将无法履行对供应商的义务，可能会延迟付款以帮助其现金流。

但是，如果客户破产，您的企业将如何获得付款？

未付发票--多米诺骨牌效应

许多企业依靠购买存货或服务的能力运营，并在日后通过贸易信贷付款。

然而，当一家公司现金耗尽并拖欠款项时，对于在付款期限之外付款的企业来说，其连锁反应可能是灾难性的。

逾期付款的影响会产生多米诺骨牌效应，扰乱多家企业。在最糟糕的情况下，它可能导致供应链中的其他企业财务状况恶化和破产。

现金流受到影响的风险会让制造商非常担忧，尤其是无法承受成本的小型企业。

未付发票是一个令人担忧的问题，根据一项调查，超过一半（55%）的企业在上一个纳税年度（2022/23）有未付发票。

调查还发现，企业债务问题越来越严重，46%的中小企业的未付发票比上一年还多。令人担忧的是，五分之一的企业主表示，他们在四到六个月前就有未付发票，这可能会对小型企业造成重大影响。

当您的制造企业因破产而无法获得付款时，贸易信用保险将为您提供保护。

什么是贸易信用保险？

贸易信用保险有时也称为发票（应收账款）保险，是一种保护您的公司免受拖欠风险的保险。

它能保障您的财务稳定，并在最坏的情况发生时为您偿付未付发票。

除了保护稳定的现金流和盈利能力外，贸易信用保险还能帮助您识别潜在的信用风险，降低延迟付款或不付款的风险。

对于想要借贷的制造商来说，它可以使您对贷款人更有吸引力，提高您的借贷能力。

它还可以帮助您扩大客户群，开展国际贸易，而不必担心拖欠货款。

贸易信用保险有必要吗？

根据最新的官方数据，在截至2023年9月30日的12个月内，英格兰和威尔士共有1911家制造企业倒闭。

破产服务局称，在九月底前的三个月里，英格兰和威尔士共有6208家注册公司破产。

正如统计数据所显示的，企业经营者面临着诸多挑战。2023年倒闭公司的数量将达到2009年金融危机以来的最高水平。

更多的公司面临永远关门的风险，面临破产风险的企业数量急剧上升。

然而，破产的影响远远超出了破产的公司。不付款可能会对供应链中其他企业的现金流和连续性造成长期影响。

制造商面临的挑战

在过去几年中，由于人员短缺、成本上升、原材料短缺和供应链问题，制造商遇到了一些挑战。制造商一直在努力解决的这些问题中，有许多现在已被视为行业内的常态。

随着COVID-19贷款和政府支持的终止，通货膨胀和借贷成本上升也增加了财务压力。

不过，企业也越来越乐观。2023年11月，5%拥有10名或以上员工的企业遭遇了全球供应链中断。这一比例低于2022年9月的20%，也是自2021年12月以来报告的最低比例。

2023年12月，遭遇工人短缺的企业数量为9%，其中43%的企业表示因此无法满足需求。

对于正在应对欠款等挑战的制造商来说，贸易信用保险可以防范客户破产和不必要的供应链中断风险。

启示

贸易信用保险具有明显的优势，尤其是在降低风险、促进增长和提高营运资本方面。总之，对于制造业企业而言，贸易信用保险具有以下优势：

风险缓解

• 帮助企业防范客户违约，降低不付款的风险。

• 通过深入了解潜在客户的信用度，加强信用管理。

业务增长

• 帮助企业安全地向新老客户提供更具竞争力的信贷条款，从而促进业务扩展。

• 有助于增强开拓新市场或扩大客户群的信心，而不必担心遭受重大经济损失。

• 有助于从银行获得更好的融资条件，因为投保的应收账款通常被视为更安全的抵押品。

增强营运资本

• 通过防止逾期付款或不付款，帮助改善现金流，确保更可预测的收入流。

• 可改善借款条件，因为贷款人可能会认为投保应收账款的企业风险较低。

• 允许企业释放资金作为坏账的缓冲，将资源重新分配用于增长和运营需求。

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