印度新闻网站：信用保险如何帮助管理控制信用风险

印度First Post网站2024 年 3 月 15 日文章：信用保险如何帮助管理控制信用风险。（原文标题： How integrated credit insurance help manage edit risk exposure；作者：Roshan Shah）

• 中小企业和微小中型企业在印度经济增长中发挥着不可或缺的作用，但它们尚未融入金融生态系统。

• 信用保险如何帮助管理风险敞口。

贸易信用保险有助于经济发展

金融科技公司的作用已经超越了国界，它们努力为供应商提供贸易融资解决方案和更好的信贷渠道。在印度，贸易融资缺口巨大。小企业受这一现象的影响最大，因为它们获得传统银行服务的机会有限，从而因缺乏日常运营所需的充足信贷和流动资金而遭受损失。由于获得信贷一直是个问题，金融科技公司通过提供综合信用保险提供了一个可行的解决方案。

贸易信用保险对小企业不可或缺

以放账/信用条款提供商品或服务的供应商，面临着无法付款的风险。而贸易信用保险可以在很大程度上降低这种风险。它可确保（避免）买方因破产和长期违约（故意违约）而无法付款的风险。对于跨境贸易交易，由于政治风险情景导致付款流程中断而产生的事故，也有额外的保障。

供应商可以专注于日常业务，而保险公司则负责其擅长的买方不付款风险。由于全球贸易更多的是买方市场，买方越来越多地要求供应商提供信用/放账条款。拒绝向买方提供信贷的供应商将面临失去业务的风险。

承保风险的保险公司会对买方进行详细的尽职调查，同时设定信用限额，跟踪买方风险、集团风险、行业风险和国家风险。对买方风险的全方位承保确保降低供应商坏账的可能性，并保证供应商与买方之间业务的连续性。如果经批准的买方逾期未付款，保险公司将对该买方进行监控，并通知其数据库中的其他供应商。作为一种风险管理工具，这一步骤可以避免今后的任何损失。投保贸易信用保险可以保护未结应收账款，这是供应商资产负债表中的一个关键因素，使他们能够在保险公司的大力支持下进入新市场。

金融科技在为中小企业提供信用保险方面的作用

信用保险可以成为中小企业管理风险、确保无缝借贷和投资活动的重要工具。它可以在应收账款无法支付的情况下为小企业提供保护。此外，它还可以通过偿还未付发票来弥补因买方破产或违约而造成的损失，从而减少对其现金流和可扩展性的影响。

目前，印度有近 6340 万家中小微企业，但只有 15%-20%能够获得正规信贷。预计正规化程度的提高会导致正规信贷需求激增 30-50%。在这种情况下，金融科技带来了一线希望，它为小企业提供了替代融资渠道，减少了它们对传统融资解决方案渠道的依赖。

在当今数字驱动的时代，金融科技平台利用技术和数据驱动方法有效评估信贷风险。它们通过强大的检查和验证系统来评估借款人的信用度。这使它们能够做出明智的决定，向符合标准、需要资金但信用记录有限的供应商提供信贷。因此，他们能够帮助小企业最大限度地降低信贷风险。

金融科技平台帮助中小企业扩大业务，用可用现金购买原材料并顺利维持运营，从而获得更多订单。金融科技平台还将买方违约的风险和不付款的担忧从小企业自身转嫁，从而进一步减轻了小企业的负担。通过提供信用保险，金融科技公司将中小企业的应收账款转化为现金，从而使其资产负债表更加健康。总体而言，金融科技公司提供了防范金融违约的保护，增强了小企业供应链的弹性。

总结

中小型企业和微型企业在印度经济增长中发挥着不可或缺的作用，但它们尚未融入金融生态系统。获得贸易融资对他们来说是一条充满挑战的道路，使他们更容易遭受风险。有了信用保险，他们就能拥有更好、更稳定的财务状况。如今，金融科技公司正在塑造金融的未来，将创新融入其中，并通过为供应商提供保险涉足信用保护领域。它们针对买方不付款的风险提供全面保护，其中一些甚至提供及时、实惠、免抵押的融资和全程供应链解决方案。在强大的保险公司网络支持下，这些金融科技公司将技术与领域专长相结合，为小企业轻松获得资金提供了便利。这些金融科技平台将提供一系列服务，并以各种可能的方式支持小企业的发展，在未来的时间里，它们将继续保持增长势头，并将成为塑造国家未来金融格局不可或缺的一部分。 

[作者是 VoloFin 的联合创始人兼首席执行官。上述文章中表达的观点仅代表作者个人观点。不代表 Firstpost 的观点。]

本文原载于“信保民工”微信公众号，如有转载或复制请联系“信保民工”，版权归原作者所有，侵删