世行表示孟加拉国出于政治动机的贷款导致不良贷款激增

Thedailystar网站2024年7月30日文章：世行表示孟加拉国出于政治动机的贷款导致不良贷款激增。（BY Rejaul Karim Byron , AM Jahid）

据世界银行的一份报告称，由于政治动机驱动的贷款猖獗和信贷风险管理不足，孟加拉国的不良贷款额一直在飙升。

该报告称："不良贷款（NPLs）正在上升，其原因是在信贷风险管理薄弱的背景下，关联方和政治导向的贷款普遍存在。"

该全球贷款机构编写了这份报告，作为孟加拉国 4 亿美元贷款项目的项目信息文件，该项目仍在审查之中。该项目旨在通过加强孟加拉国金融部门的基础设施和安全网，以及促进私营部门获得具有推动作用的融资，从而支持金融稳定和包容性。

世行表示，截至 2023 年 12 月底，官方公布的不良贷款同比增长了 20.7%，占贷款组合的 9%，但由于不良贷款定义不严格、会计和披露标准不完善以及监管部门的宽容，这一数字被大大低估了。

报告补充道，国有银行几乎占到不良贷款的一半。

"不良贷款的增长和资金成本的上升，降低了银行的收益和建立额外资本缓冲的能力，而即使是亏损银行也要分配股息的要求进一步消耗了银行的储备，增加了储户和债权人的风险，"它补充道。

世行称，负责监管金融业的四个监管机构--即孟加拉国银行、保险发展和监管局、孟加拉国证券交易委员会和小额信贷监管局--缺乏业务独立性、权力、技能以及金融业稳健发展所需的现代立法。

报告说，尽管最近在世界银行和其他国际金融机构的支持下做出了努力，但金融部门监管框架的大部分内容仍需与国际标准接轨。

报告称，银行业的风险也是由于长期以来治理不善、市场纪律薄弱和资本缓冲水平低而引发的。

报告指出："考虑到银行业的高风险水平，银行业资本充足率（CAR）总额--2023 年 12 月为 11.64%--太低了。至少有16家银行资本不足，BB特别豁免了递延贷款损失准备金（LLP）和增资。"

此外，干预濒临破产的金融机构的现有框架也很薄弱，当局依靠合并和利用国家资金进行资本化来处理倒闭银行。

2023年12月，在世界银行的支持下，央行通过了一项新的 "及时纠正行动"（PCA）框架，但该框架要到2025年4月1日才能完全生效。

世界银行表示，作为前进的方向，基础广泛的金融部门改革对于调动必要的私人资本，以推动进一步增长至关重要。

"这反过来要求当局，及时有序地解决金融部门长期存在的脆弱性问题，这些问题扭曲了信贷流动，如果不加以处理，可能会导致预算和人民储蓄遭受巨大损失"。

世行还表示，面对不断上升的稳定风险，需要加强金融部门安全网和危机准备框架。

报告称，虽然二十年前在孟加拉国银行体系下，为银行和非银行存款机构建立了存款保险制度（DIS），但该制度并未充分运作，也不符合国际标准。

它说，存款保险覆盖率低，赔付机制不完善，从未经过测试。尽管货币局在过去吊销了几家银行的执照，但截至 2023 年底，尽管存款保险计划基金的累积金额高达近 12 亿美元，但货币局并未触发存款保险。

"危机应对框架仍然零散、不透明、不完善，包括获得最后贷款人、最低成本的解决和清算工具、使用政府资金救助国内系统性重要银行、金融稳定委员会的任务和运作以及危机沟通框架"。

它说，还需要提升中央银行的监管和监督能力，以维护市场信心和促进可持续的金融中介。

这家全球贷款机构补充说，虽然银行业的贷款和存款在过去十年中出现了快速增长，但由于银行业流动性收紧和利率上升，私营部门获得信贷的机会受到了限制。

私营部门的信贷增长从去年同期的 16.2% ，放缓至 24 财年前九个月的 9.9%。

报告显示，新增信用证从 22 财年的每月 80 亿美元，降至 24 财年的每月 50 亿美元。

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