开斋节前孟加拉国银行面临严重流动性危机

Daily Industry网站2024年4月1日文章：开斋节前孟加拉国银行面临严重流动性危机（作者： Mahfuja Mukul）。

[译注：开斋节：通常根据伊斯兰教历的月亮观察而定，因此每年的日期都会有所变化。伊斯兰教历每年的9月为斋月，斋月的最后一天如见新月，次日即为开斋节；若不见新月，斋月顺延一日，第二天为开斋节。2024年根据国际天文中心天文学家的新月观测预测，大多数穆斯林占多数的国家将于4月10日迎来开斋节，但如果印度和孟加拉国的观察员无法确认 4 月 9 日的目击事件，印度和孟加拉国可能会再推迟一天。]

在即将到来的开斋节之前，孟加拉国商业银行面临着严重的流动性危机。从银行提取现金的压力增大。处于危机中的银行为应对危机借贷了创纪录的金额。借贷金额高达 3200亿塔卡。其中，约2900亿塔卡是在特别流动性支持下从中央银行借来的，约 300亿卢比是从活期货币市场和商业银行借来的。此前，曾有过一天内最多从中央银行借贷 2600亿塔卡的先例。

近来，贷款的增长速度超过了银行存款的增长速度。此外，为了应对美元危机，必须从中央银行用现金购买美元。与此同时，中央银行借出美元的钱现在必须归还。

中央银行从商业银行借入美元以增加储备。商业银行用这些美元放贷。

同样，中央银行会在一段时间后归还美元。因此，当美元归还时，资金也必须归还。由于这些原因，银行的流动性压力增大。由于斋戒和开斋节，银行对现金的需求也有所增加。

在美元抛售的情况下，资金正在流出市场。本财年迄今为止，央行已售出约 100 亿美元，而流入央行的资金超过 1万亿塔卡。同样，政府的大部分贷款需求都来自银行。

本周三，商业银行在特别流动性支持下从中央银行借入了 2886.7 万亿塔卡，创下了单日借贷的最高纪录。去年早些时候，中央银行单日最高借款额为 2600亿塔卡。此外，还有 2 000至 2200亿塔卡的借款。但经常借到的是 1200至 1800亿塔卡。这些贷款中有很大一部分是一天之内借到的。其余部分借款期限为 7 天或 15 天。在固定的借款期限过后，银行在归还资金时又面临流动性危机。然后再次向中央银行借款。现在银行就是以这种方式开展日常业务的。

除孟加拉银行外，一家银行还向另一家银行借款。这些贷款包括短期和长期贷款。本周三，各家银行以现金、短期和长期贷款的形式提取了约 374.8 亿塔卡。其中，以 8.77% 的平均利率计算的单日长期贷款为 292.3 亿塔卡。其余的贷款期限从 4 天到 182 天不等。银行以最高 11.25%的利率从 9.5%借走了这笔钱。当天，中央银行和商业银行借入了约 3200亿塔卡。周一借了1860亿塔卡，周日借了1110亿塔卡。在上周的最后三天，银行平均借款额从 1500亿塔卡到最高 21500亿塔卡不等。大多数银行除了用这些借款满足客户需求外，还保留了中央银行的法定存款。除此之外，活期市场也从市场上借入了资金。在本周的最后三天，银行借入了约 6420亿塔卡。

周四，商业银行从活期市场借入 250亿塔卡。除此之外，一家银行还从另一家银行借入了 120亿塔卡的短期和长期贷款。从这一部门借入的资金达 370亿塔卡。

根据孟加拉国银行的数据，国库券和债券的利率迅速上升，目前已达到近十年来的最高水平。本月的智能（合约）利率为 9.61%。再加上 3.5%，客户层面的最高利率已达到 13.11%。去年 6 月的最高利率为 9%。

银行家们表示，主要是由于某些原因，银行的资金危机正在显现。其中，红区和黄区银行名单公布后，一些银行的提款率有所上升。为了应对这种情况，银行不得不用高息存款来满足日常开支。

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