出口企业如何应对信用证拒付风险？

实务中，信用证遭到拒付的案例屡见不鲜。部分开证行甚至为了避免风险而刻意寻找不符点进行拒付。

近年来，信用证报损金额不断上升。前往新兴国家开拓市场的中国企业，因为对新兴国家的市场及银行信用了解不足，导致被拖欠款项、无单放货等风险频发。

那么，出口企业有哪些方式可以预防此类风险，或通过什么方式在遇到拒付问题后维护自身权益呢？

第一，交易前做好开证行和买家信用风险评估工作。

审查开证行的信用状况，首先要了解开证行的信用等级和市场声誉，可以通过查询国际信用评级对开证行的信用评级来评估其信用风险。此外，也可以通过银行的年报、新闻报道等了解其财务状况。

在预算充足的情况下，出口企业还可以选择保兑信用证。保兑信用证由另一家信誉良好的银行（保兑行）对信用证进行保兑，即使开证行无法履行其付款义务，保兑行也会按照信用证的条款向受益人支付款项。

第二，严格审核信用证，发现对我方不利的软条款及潜在不符点时及时寻求解决方案。

信用证中的“软条款”是指那些使卖方面临额外风险或使买方拥有过多控制权的条款。这些条款可能会使卖方难以满足信用证的要求，从而无法按时获得付款。例如：

（1）如果信用证中对货物的描述过于模糊或不具体，卖方可能难以确保所交付的货物符合信用证的要求；

（2）信用证可能规定卖方在装运后非常短的时间内提交所有单据，这在实际操作中可能难以实现；

（3）信用证要求货物应当由第三方检验机构出具检验证书，而这些机构可能由买方指定，增加了卖方获取证书的不确定性；

（4）信用证条款中规定买方或其代表对货物品质和数量有最终确认权，这可能导致卖方在没有收到款项的情况下，货物已经被买方控制；

（5）信用证条款中规定在某些条件下信用证自动展期，但展期的具体条件和期限不明确等。

在发现信用证中存在对己方严重不利的软条款，或信用证条款与合同约定不符时，出口企业应当慎重处理有问题的信用证，可以考虑通过与买方协商的方式对信用证进行修改。

第三，严格依照信用证约定制单、交单，做到单单相符、单证相符。

出口企业对信用证所要求的一系列单证、单据应当认真制作并在规定的时间内交付，保证单证相符、单单相符，以免给开证行留下拒付的借口。同时，出口企业严格依据信用证的约定，在信用证有效期或交单期限内交单。

第四，货物出运后，密切关注风险变化。

除了买家和开证行本身的信用风险外，国际贸易环境的变化，如政治不稳定、经济危机或外汇管制等，都可能影响开证行和买家的信用状况。因此，持续关注相关国家的宏观经济和政治情况，以及国际贸易政策的变化，对评估交易中信用风险至关重要。

第五，出现不符点时从容应对，积极寻求救济。

在开证行因存在不符点拒付信用证时，出口企业有如下对策：

首先，出口企业应认真审核开证行提出的不符点理由，确认其是否成立。有时候，开证行可能基于单据以外的理由提出拒付，或者提出的不符点并不成立或存在误解。如果单据确实存在不符点，出口企业应尽快修改单据以满足信用证的要求，并在信用证规定的有效期和议付期内重新提交单据。

同时，针对银行提出的不符点，出口企业应当注意审单时限，开证行应当在收到单据后翌日起算第5个工作日内审单，如开证行超过规定的审单时限提出不符点则无权再宣称不符点。并且，出口企业如发现开证行提出不符点后又擅自放单，应直接通过通知行向开证行主张全额付款责任。

第六，积极妥善处理货物，最大程度减少损失。

遭遇拒付后，出口企业应当首先与货代联系，控制货物，防止“钱货两空”。如果不符点成立且货物质量有缺陷，出口企业可以考虑降价或寻找新的买主来减少损失。

在无法解决不符点的情况下，出口企业可能需要考虑退单退货。在这之前，应仔细核算相关费用和货值，尽量减少亏损。

信用证作为国际贸易中的一项重要支付工具，虽然为出口企业提供了一定程度的保护，但同时也存在着不可忽视的风险。出口企业在享受信用证带来的便利和安全的同时，必须对信用证的局限性有清晰的认识，并采取相应的预防和应对措施。

面对信用证可能带来的风险，出口企业应从交易前的风险评估做起，严格审核信用证条款，及时处理不符点，密切关注国际贸易环境的变化，以及在出现拒付问题时，积极寻求救济和妥善处理货物，以最大程度减少损失。通过这些实务建议，出口企业可以更加稳健地参与国际贸易，降低信用证带来的风险。