虚假发货、快速套现：贸易融资欺诈呈上升趋势

Pymnts网站2024年9月11日文章：虚假发货、快速套现：贸易融资欺诈呈上升趋势。

自从有银行以来，坏人就一直试图抢劫银行。

隶属于国际商会（ICC）商业犯罪部门的国际海事局（IMB）的一份报告显示，一种新的贸易融资威胁正在撼动公海--物流供应商和出口商越来越多地联手篡改货运单据并诈骗银行。

“假单据显示货物已经装运，并以跟单信用证的形式出示，以便在装运之前为卖方获得资金，"国际物流局局长 Pottengal Mukundan 在一份声明中说。“一旦资金到位，货物似乎就已装运。这是对跟单信用证制度的滥用，因为跟单信用证制度依赖于提单上所注明的装运。从银行业的角度来看，如果任由这些交易继续发展下去，可能会引发一系列风险"。

据该局称，诈骗案的增加主要涉及西非的进口商和中国的出口商。

但是，利用虚假或篡改的装运信息，来获得装运前融资和其他形式的贸易融资，很难被发现，这给各地的银行带来了巨大的风险，银行往往会面临巨大的经济损失。

随着这些贸易融资欺诈阴谋越来越复杂，银行必须了解风险，识别预警信号，并实施强有力的保障措施来保护自己，包括利用数字创新的预防解决方案。

例如，上周二（9月3日），劳埃德银行（Lloyds Bank）与人工智能（AI）平台Cleareye.ai展开合作，表示将利用AI简化贸易融资文件的处理和合规检查。

贸易融资欺诈的威胁与日俱增

IMB 报告称，可疑贸易单据 “持续增加”，迄今为止比去年同期增加了 11.4%，最近一个季度增加了 10%。

提单、原产地证书和检验证书等货运单据，在贸易融资中起着至关重要的作用。它们可证明货物已经装运、检验并符合贸易合同中约定的规格。

银行利用这些单据发放融资，如信用证、保理或其他形式的装运前融资，使出口商能够在货物交付前收到付款。然而，如果这些单据是伪造的，整个贸易融资交易就可能建立在虚假信息的基础上，从而使银行面临巨大风险。

在欺诈计划中，物流提供商和出口商可能会串通一气，伪造货运单据或篡改合法单据。这些被篡改的单据可能声称货物已经装运，但实际上并未装运，或者货物的价值或质量被夸大。

在某些情况下，欺诈涉及根本不存在的货物，或者不符合合同条款的低质量产品。当欺诈行为被发现时--通常是在货物未能到达或被买方拒收之后--银行已经向出口商发放了资金，从而造成重大经济损失。

在与新的或不熟悉的贸易伙伴打交道时，银行应加强尽职调查，尤其是在他们之前没有任何业务历史的情况下。缺乏透明度或不愿提供有关交易或装运货物的更多信息，应被视为潜在的风险。

文件中的差异：风险和警告信号

欺诈者的手段越来越高明，他们利用先进技术制造令人信服的假文件，掩盖自己的行踪。在某些情况下，他们甚至会贿赂海关官员或其他当局，以签发虚假的原产地证书或检验证书。在贸易融资中使用数字平台也为欺诈开辟了新途径，因为网络犯罪分子可以利用数字系统的弱点，篡改或伪造电子货运单据。

提单、发票和原产地证书等不同单据之间的信息不一致或相互矛盾，应引起关注。装运货物的数量、质量或价值上的差异可能表明单据被篡改。

欺诈者往往利用多个中间商来创建复杂的交易链，从而增加了追踪货物和付款流的难度。众多物流提供商、代理商或第三方公司的参与，可能是企图隐藏欺诈活动的迹象。如果货物通过非常规或不必要的贸易路线运输，则可能表明物流提供商试图掩盖货物的真正原产地或目的地。银行还应警惕涉及监管薄弱的高风险辖区的货运。

Boost Payment Solutions 首席技术官 Rick Kenneally 在 “支付领域的下一步 ”系列报道中告诉PYMNTS："你要做的是在危机发生之前抓住它：防患于未然（Protecting the Perimeter）"。

他补充说，威胁检测的第一步可以很简单，只要 “跟上基本的 ”监控和合规性检查，并指出 “他们会把事情搞大”。

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