2025年报告：延迟付款给澳大利亚企业带来的损失远超想象

对小企业主而言，客户延迟付款已不再是日常麻烦，而是逐渐演变为系统性问题——不断侵蚀企业运营必需的现金流。

澳大利亚政府报告显示，小企业占澳大利亚所有企业的98%，贡献了42%的全国就业。因此，任何影响小企业的问题，最终都将对整体经济产生连锁反应。

当企业面临现金流短缺时，往往会采取其他方式维持运营，这通常会将本已紧张的现金流链条推向断裂边缘。除财务压力外，持续的付款延迟还会影响团队士气、阻碍增长机会，并导致行政工作负担过重。

此外，延迟付款还会使企业更难监控和管理支出，进一步扰乱现金流链条，挤压利润率。

为了解这一问题的严重程度，并揭示其对澳大利亚企业的日常影响，我们开展了一项深入调查，探索澳大利亚中小企业（SME）当前的现金流状况。本文将分享调查结果，找出导致现金流危机的主要原因，并揭示企业如何调整策略以应对当前环境下的挑战。

研究背景

我们调查了500名澳大利亚中小企业所有者和决策者，以深入了解他们面临的财务压力（尤其是现金流问题），以及他们如何应对日益严重的延迟付款问题。

小企业现金流危机的主要原因

稳定的现金流是企业的生命线。企业提供产品或服务后，期望及时收到付款，再用这笔收入支付供应商款项、员工工资和运营成本。然而，当付款延迟或出现意外支出时，整个链条会被打乱，企业主不得不挪用资金、推迟投资或寻求外部融资以维持运营。

调查显示，77%的中小企业所有者和管理者承认经历过“现金流危机”，其中42%将此困境归因于运营成本上升（如工资、租金、能源账单和供应商费用）。

近三分之一（32%）的受访者表示，客户延迟付款是导致现金流问题的关键因素；30%的受访者则认为，销售额下降或失去合同导致其面临运营现金流短缺。

中小企业如何应对现金流短缺？

在应对现金流短缺方面，企业采取的措施往往能解决当前问题，但长期来看并不可持续。令人担忧的是，超过一半（52%）的企业表示会动用个人储蓄维持运营，这表明个人财务与企业财务正日益交织。

超过三分之一（34%）的企业表示已通过申请企业贷款填补资金缺口；33%依赖企业信用卡（通常利率较高）；超过四分之一（26%）通过发票融资获取资金（即提前兑现未付发票中的资金），这表明企业急需快速获得现金。

压力还传导至个人层面：24%的企业主表示已使用个人信贷（如个人贷款或信用卡）；近15%的企业主甚至向亲友借款以维持运营。

延迟付款给企业带来的财务损失有多大？

延迟付款已成为一项代价高昂的问题——企业不得不自掏腰包填补资金缺口，每年损失往往高达数千澳元。

数据显示，企业因延迟付款每月平均损失2,408澳元，相当于每年近29,000澳元。令人担忧的是，84%的澳大利亚中小企业表示，每月因延迟发票损失高达4,999澳元，这意味着这些企业主每年损失近60,000澳元。

对于月收入在50,001-100,000澳元的企业，每月平均损失升至2,569澳元；月收入超过250,000澳元的企业受冲击最大，每月平均损失达3,055澳元。

在发票支付方面，仅22%的受访者表示所有发票均能按时支付。其余企业则需频繁追讨欠款：近六成（59%）表示高达四分之一的发票存在延迟付款；13%的受访者表示延迟付款的发票比例高达50%。

中小企业如何应对延迟付款问题？

为应对日益严重的延迟付款负担，中小企业不得不采取更积极的措施。尽管14%的受访者表示“从未需要追讨逾期发票”，但绝大多数企业都有追款经历：超过三分之一（35%）的企业表示“每年偶尔需要追讨几笔逾期发票”；五分之一（20%）的企业“每月至少需要处理一笔延迟付款”。

时间也是一项隐藏成本：中小企业每月平均花费近4小时追讨付款。大多数受访者（54%）表示每月需花费1-5小时追款；近五分之一（19%）表示每月需花费6-10小时。

在追讨逾期付款的策略方面，最常见的方式是“礼貌但持续的跟进”——近六成（59%）的企业表示会发送提醒、通过电话或邮件跟进，这是最受欢迎的追款方式；39%的企业会提供付款计划或修改付款条款；近三分之一（32%）会收取逾期付款违约金或利息，以鼓励及时付款。

部分企业还会采取更严厉的措施：15%会采取法律行动；17%会委托催收机构。令人担忧的是，超过十分之一（12%）的企业最终会将未付发票核销为坏账；仅6%的企业承认“完全没有正式的追款流程”。

Airwallex如何解决延迟付款导致的现金流危机？

对于受延迟付款和现金流紧张困扰的中小企业，Airwallex提供了切实可行的解决方案。通过提供多币种账户，Airwallex帮助企业以当地货币接收和支付款项，规避外汇波动风险，减少不必要的兑换费用——这对有国际客户或供应商的企业尤为有利，可帮助其维持更平稳的跨境现金流。

此外，Airwallex的实时支出跟踪、无边界支付能力和自动对账工具，帮助财务团队更好地掌控资金状况，减少因追讨文书工作浪费的时间，提高对支出的可见性。对于收入延迟的中小企业而言，通过集中平台高效管理支出和供应商付款，对维持利润率和确保运营连续性具有重要意义。

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