专家警告中国小型银行面临美国对俄二级制裁的风险

The Banker网站2024年7月8日文章：专家警告中国小型银行面临美国对俄二级制裁的风险。（作者：Anita Hawser）

专家警告说，随着对俄罗斯的二级制裁升级，中国和印度银行可能会失去获得美元和代理银行服务的机会。

英国智库皇家联合服务研究所（Royal United Services Institute）金融与安全中心（Centre for Finance and Security）的研究员贡萨洛-萨伊兹（Gonzalo Saiz）说："风险在于，它们（中国和印度银行）将失去获得七国集团金融机构和金融服务、美元以及在美国--还有更广泛的七国集团国家--持有的其他资产的机会。"

就在发出这一警告的几周前，仍在俄罗斯运营的资产规模最大的欧洲银行--俄罗斯莱弗森银行（Raiffeisen Bank Russia）宣布，在美国当局发出该银行可能被 "拒之门外 "的美元体系之外的警告，以及加大对俄罗斯的二级制裁之后，该银行暂停了从俄罗斯的所有美元支付。

美国于 6 月 12 日公布了二级制裁计划的重大扩展，授权美国财政部制裁被发现为俄罗斯国防部门或代表俄罗斯国防部门行事的外国金融机构。被认为属于俄罗斯国防部门及其轨道的实体数量增加了一倍多，从 1200 家增至 4500 家，其中还包括更多以前不属于该集团的银行。

据《日经亚洲》报道，今年 5 月，美国当局警告说，他们正在考虑制裁中国金融机构，以打击他们所说的 "俄罗斯军工生产的生命线"。6 月中旬，在意大利举行的七国集团领导人会议上，美国官员再次警告中国的银行。

就印度而言，萨伊兹说，二次制裁的风险更多地与印度进口俄罗斯石油有关。他说，当局希望提醒印度注意其在七国集团通过的石油价格上限下的义务，该上限旨在最大限度地降低俄罗斯利用石油和天然气出口收入资助其对乌克兰战争的能力。

他说："为提高石油价格上限的有效性，我们付出了巨大的努力，但印度一直在购买高于该价格的俄罗斯石油。"不过，鉴于印度对西方的 "地缘政治意义"，萨伊兹说，当局正试图与印度接触，使其在一定程度上与制裁目标保持一致。他说："当局对印度采取的措施并不像美国对中国暗示的那样强硬。"

萨伊兹说，美国特别针对的是中国较小的地区性银行，这些银行为向俄罗斯出口中国制造的军民两用产品（如半导体和其他电子产品）提供支付便利。他说："包括中国和印度在内的大型金融机构，尽管其国内法律并不强制它们遵守七国集团的制裁措施，但它们也意识到失去国际金融服务渠道的后果，因此它们尽量避免违反美国的制裁措施。"

"然而，小银行更难识别，因为这需要更多的调查能力，尤其是在中俄边境地区为俄罗斯人开设非居民账户的授权银行。"

萨伊兹称，其中一些较小的中资银行是以 "烧钱银行 "（Burner banks）的形式运营的，这意味着如果它们被指定为美国制裁的利益实体，它们可以直接关闭业务，使用另一家银行。"烧钱银行 "可以是现有的银行，也可以是为逃避制裁而专门设立的银行。他说，这些银行的一个共同点是，它们与更大的国际金融体系的互动或联系有限，以避免受到制裁。

美国外国资产控制办公室[......]正在说：'你们必须做点什么，否则就会被制裁'。——穆迪分析公司金融犯罪合规总监兼业务主管赫拉-史密斯（Hera Smith）。

然而，其他专家警告说，不能完全排除对中国大型国有银行实施二级制裁的可能性，尤其是如果这些银行与这些小型银行保持着合作关系的话，尽管这种制裁可能会产生严重的外交后果。

穆迪分析公司（Moody's Analytics）金融犯罪合规总监兼业务主管赫拉-史密斯（Hera Smith）表示，中国的地区性小银行可能更愿意为受制裁的实体或商品处理付款，如果中国的大银行与它们有代理行关系，就可能面临二次制裁风险。

她说："如果它们无意中为（这些小银行）处理交易，而不知道（它们）这违反了美国的制裁，那对它们来说就会有问题。"

她说，中国的大银行需要真正了解在代理行网络中与它们合作的是哪些小银行。但需要提高警惕的不仅仅是中资银行。"史密斯说："所有银行都需要更好地进行风险评估，了解它们的企业客户（与谁开展业务）。"

"美国外国资产控制办公室最近发布了针对外国金融机构的二级制裁指南，这表明他们需要对此给予更密切的关注。他们在说：'你们必须对此采取一些措施，否则的话…'。"

打击 [这些银行] 将会很复杂，因为你必须识别它们、制裁它们，然后确定下一个出现的银行会是什么。——Gonzalo Saiz，RUSI 研究员

赛伊斯（Saiz）说，鉴于外国资产管制处在实施和执行制裁方面的敏捷性，对中国银行的次级制裁可能随时会发生，他认为美国当局正在编制一份他们感兴趣的中国小型银行名单，并将其提交给中国当局，试图让他们采取行动。"但是，对（这些银行）采取行动将是复杂的，因为你必须确定它们，制裁它们，然后确定下一个冒出来的将是什么"。

萨伊兹说，较小的中国银行是特别针对的目标，因为如果对仍在俄罗斯维持银行业务的中国大型国有银行采取行动，将在国际外交关系方面产生更严重的政治后果。

他说，"现在，即使是指定那些只是从中国向俄罗斯出口商品的[中小型企业]，也会造成一些紧张局势，"他指的是欧盟今年 2 月决定对涉嫌帮助俄罗斯获取违禁物品（半导体、其他电子产品）的中国大陆公司实施有史以来的首次制裁。"中国对此进行了反击，称这将严重损害欧盟与中国的关系"。

俄新社制裁问题专家认为，欧盟制裁中国大陆公司的决定被认为是 "值得注意的方法转变"，与之前的一揽子制裁措施相比，这表明欧盟开始采取 "更接近华盛顿 "的制裁策略。

然而，萨伊兹说，在匈牙利担任欧盟轮值主席国期间，欧盟不太可能对中国金融机构实施二级制裁。"我们的预期是，[在匈牙利担任轮值主席国期间]，即使有制裁措施，也不会太多"。

由于欧盟最近推出了针对俄罗斯的第 14 个制裁方案，而美国当局也在加紧实施二级制裁，史密斯表示，银行的贸易融资部门已经做好了准备。

"很多金融机构的相关流程仍然是相当人工化的，因此，如果他们能够将其中的一些工作自动化，使他们能够专注于被标记的风险，就会真正有所帮助。"

她说，银行面临的主要问题之一是，贸易文件可能无法准确反映实际情况。"公司名称、[货物]目的地或船只名称和编号都可能被更改，这些都是用来逃避制裁的手段。她说："对于金融机构来说，有时很难发现这些情况。"

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