芬兰付款违约数量创信用数据法改革以来新高

根据2025年第一季度发布的新数据，芬兰目前有超过373,000人至少有一次付款违约。自2024年底以来，这一数字增加了约4,000人，创下自2022年12月信用数据法修订以来的最高水平。

法律改革将违约记录的保留期缩短至债务偿还后一个月，此后付款违约的数量最初有所下降。

然而，这一趋势在 2024 年初发生逆转，并继续稳步攀升。

2025 年，违约率上升趋势加快。今年第一季度，新违约数量比上一季度增长了 14%。最主要的原因仍然是未偿还的消费信贷，包括发薪日贷款和透支。这些占 2025 年初所有法院下令的债务追偿裁决的近 68%，高于两年前的 57%。

信用信息公司 Asiakastieto 副首席执行官米科·卡雷莫 (Mikko Karemo) 表示，目前的事态发展引发了担忧。

“未偿还消费贷款的违约率上升令人担忧。信贷法改革旨在改善那些深陷债务困境的人的处境，但许多人在清除债务记录后不久又陷入困境。新规则是否对负债累累的人有帮助值得怀疑，”卡雷莫说。

改革之前，债务清偿后，违约记录会在信用登记处保留两年。现行制度会在一个月内删除该记录，使个人能够更快地获得新的信贷。

年轻人首次违约率急剧上升

数据还显示，首次拖欠还款的年轻人数量显著增加。2025 年前三个月，约有 850 名 20 岁以下人士和 2,150 名 20-24 岁人士首次拖欠还款。

与 2022 年同期相比，20 岁以下人群的违约率增长了 22%，20-24 岁人群的违约率增长了 65%。20-24 岁年龄段的男性中，近 9.5% 的人至少有过一次违约经历。

Karemo 表示，缩短保留期可能会削弱对年轻借款人违约的威慑作用。

“如果恢复干净的信用记录变得容易，负责任地管理财务的压力就会减少。现在可能是时候考虑是否应该延长违约保留期了，尤其是对于重复的案件，”他说。

消费贷款违约占主导地位

绝大多数付款违约源于未偿还的消费者信贷。2025 年 1 月至 3 月，近 68% 的债务追偿法院裁决涉及透支、一次性贷款或发薪日贷款。这一数字在两年内增长了 10% 以上。

与此同时，与未付款的邮购或网上购物相关的违约情况有所减少。

“消费信贷现在是一种常见的在线和实体店支付方式。其影响在违约统计数据中清晰可见。法院判决的总体增加表明许多负债累累的家庭的金融危机正在加深，”Karemo 补充道。

越来越多的餐馆、商店和服务机构提供分期付款或快速贷款作为违约选项，让消费者在无力偿还贷款时更容易获得信贷。现在，许多消费者在信用良好和违约之间摇摆不定，这一趋势似乎在各个年龄段都愈演愈烈。

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